Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants 

Des avantages pour vous en tant qu'indépendant sans société :

• vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30% sur vos versements, à condition que la règle des 80% soit respectée
• le capital final versé au moment de la retraite légale est taxé à un taux avantageux
• flexibilité des versements et de gestion : la société effectue des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels

La gestion du cycle de vie tient compte de vos souhaits et de votre situation individuels. En effet, elle fait évoluer la répartition de vos investissements en fonction de votre âge. À l'approche de votre retraite, AXA fait le nécessaire pour que votre épargne soit moins sujette aux éventuelles fluctuations boursières.

Il s'agit d'une combinaison flexible de sécurité et de rendement potentiellement plus élevé parce que vous investissez dans :

• un volet Invest qui offre un rendement potentiellement supérieur :
• investissement :
  actions et/ou fonds obligataires
• risque : ces investissements sont sujets à des fluctuations de valeur
• vision à long terme : en investissant à long terme, vous bénéficiez généralement de rendements supérieurs aux formules d'épargne sans risque grâce aux évolutions des cours boursiers
• situation individuelle : en fonction de votre âge et de votre profil de risque
• aucune garantie de capital : vous supportez l'ensemble du risque de placement
• un volet Secure qui mise sur la sécurité. En effet, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti revu chaque année et qui peut ainsi évoluer au rythme d'une hausse éventuelle du taux d’intérêt.

LA STRATÉGIE DU CYCLE DE VIE

• Stratégie du cycle de vie Invest
  La stratégie du cycle de vie en Invest combine un ou plusieurs fonds d'investissement internes du volet Invest. L'investissement se situe uniquement dans le volet Invest.
• Stratégie du cycle de vie mixte
  La stratégie du cycle de vie mixte combine le volet Secure et un ou plusieurs fonds d'investissement internes du volet Invest. À mesure que l'âge de la retraite approche, une partie plus importante de l'investissement se situe dans le volet Secure.

LE TYPE DE VARIANTE

Ces deux types de stratégies du cycle de vie possèdent 3 variantes, en fonction de votre appétence au risque :

• défensive : vous optez pour une limitation maximale du risque d'investissement
• dynamique : vous optez pour un rendement maximum, malgré l'incertitude
• neutre : vous recherchez un équilibre entre les variantes défensive et dynamique

C'est ce que nous appelons la « Gestion libre » Dans ce cas, vous définissez librement, avec votre courtier, la répartition de votre épargne et de vos versements :

• uniquement dans le volet Invest
• uniquement dans le volet Secure
• combinaison du volet Invest et du volet Secure

Vous pouvez suivre l’évolution de la valeur unitaire des fonds internes via le Fundfinder.

En choisissant une Gestion libre limitée au volet Secure, vous pouvez opter pour le financement total ou partiel de votre projet immobilier. Vous pouvez choisir de financer votre projet immobilier partiellement ou totalement. Pour financer votre bien immobilier, vous prenez une avance sur votre plan de pension ou celui-ci est mis en gage dans sa totalité.

• un minimum de frais : seulement 125 euros de frais de dossier par acte d'avance
• taux d'intérêt : 1%

Cet acompte sur votre CPTI peut servir à l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier sis dans l'Espace économique européen (EEE).

Les possibilités d'application sont très vastes :

• achat ou transformation d'un bien immeuble
• achat d'un terrain à bâtir
• rénovation de votre habitation
• (ré)aménagement de votre jardin
• installation d'une piscine
• remboursement d'un crédit immobilier en cours...

Par rapport à un prêt hypothécaire, une avance ne nécessite aucune expertise immobilière et vous ne payez ni frais de notaire ni droits d'enregistrement.