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Engagement Individuel de Pension 

  • Pension complémentaire payée par votre entreprise
  • Pour indépendants en société
  • Avantages fiscaux pour vous et la société
  • Financement immobilier au moyen d'une avance ou d’une mise en gage sur votre capital épargné

Vous êtes indépendant en société ?

Épargnez par l'intermédiaire de votre société dans l'Engagement Individuel de Pension (EIP) pour vous constituer une pension complémentaire tout en procurant des avantages fiscaux à votre société.

EIP UNIQUEMENT POUR DIRIGEANT D'ENTREPRISE EN SOCIÉTÉ

La gestion du cycle de vie tient compte des souhaits et de la situation individuelle du dirigeant d'entreprise et de la société. En effet, elle fait évoluer la répartition de vos investissements en fonction de votre âge. À l'approche de votre retraite, AXA fait le nécessaire pour que votre épargne fluctue moins.

Il s'agit d'une combinaison de sécurité et de rendement potentiellement plus élevé parce que vous investissez dans :

  • un volet Invest qui offre un rendement potentiellement supérieur :
    • investissement : via des actions et/ou fonds obligataires
    • risque : ces investissements sont sujets à des fluctuations de valeur
    • vision à long terme : en investissant à long terme, vous bénéficiez généralement de rendements supérieurs aux formules d'épargne sans risque grâce aux évolutions des cours boursiers.
    • situation individuelle : investissements fait en fonction de votre âge et de votre profil de risque
    • pas de garantie de capital. Le risque est entièrement supporté par le dirigeant d'entreprise indépendant
  • un volet Secure qui mise sur la sécurité. En effet, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti revu chaque année et qui peut ainsi évoluer au rythme d'une hausse éventuelle du taux d’intérêt.

Volet Invest

  • axé sur les marchés financiers pour un rendement maximal de votre épargne
  • le capital n'est pas garanti

Volet Secure

  • taux d'intérêt annuel garanti
  • plus grande sécurité

En collaboration avec votre courtier, vous définissez via votre société :

LA STRATÉGIE DU CYCLE DE VIE

  • Stratégie du cycle de vie Invest
    La stratégie du cycle de vie en Invest combine un ou plusieurs fonds d'investissement internes du volet Invest. L'investissement se situe uniquement dans le volet Invest.
  • Stratégie du cycle de vie mixte
    La stratégie de cycle de vie mixte combine le volet Secure et un ou plusieurs fonds d'investissement internes du volet Invest. À mesure que l'âge de la retraite approche, une partie plus importante de l'investissement se situe dans le volet Secure.

LE TYPE DE VARIANTE

Ces deux types de stratégies de cycle de vie possèdent 3 variantes, en fonction de votre appétence au risque et de celle de votre entreprise :

  • défensive : vous optez pour une limitation maximale du risque d'investissement
  • dynamique : vous optez pour un rendement maximum, malgré l'incertitude
  • neutre : vous recherchez un équilibre entre les variantes défensive et dynamique

Vous préférez prendre vous-même les décisions qui concernent la constitution de votre pension ? Pas de problème !

C'est ce que nous appelons la « Gestion libre » Dans ce cas, vous définissez librement, avec votre courtier, la répartition de votre épargne et de vos versements :

  • uniquement dans le volet Invest
  • uniquement dans le volet Secure
  • combinaison du volet Invest et du volet Secure

Vous pouvez suivre l’évolution de la valeur unitaire des fonds internes via le Fundfinder.

En choisissant une Gestion libre limitée au volet Secure, vous pouvez opter pour le financement total ou partiel de votre projet immobilier. Vous pouvez choisir de financer votre projet immobilier partiellement ou totalement. Vous pouvez choisir de financer votre projet immobilier partiellement ou totalement. Pour financer votre bien immobilier, vous prenez une avance sur votre plan de pension ou celui-ci est mis en gage dans sa totalité.

  • un minimum de frais : seulement 125 euros de frais de dossier par acte d'avance
  • taux d'intérêt : 1%

Cet acompte peut servir à l'achat, la construction ou la rénovation d'un bien immobilier sis dans l'Espace économique européen.

Les possibilités d'application sont très vastes :

  • achat d'un terrain à bâtir
  • rénovation de votre habitation
  • (ré)aménagement de votre jardin
  • installation d'une piscine
  • remboursement d'un crédit immobilier en cours...

Par rapport à un prêt hypothécaire, une avance ne nécessite aucune expertise immobilière et vous ne payez ni frais de notaire ni droits d'enregistrement.

Avantages pour votre société :

  • les versements sont déductibles à 100% à titre de frais professionnels, ce qui vous permet de réduire vos impôts sur les sociétés, et ce, tant que la règle des 80% est respectée
  • flexibilité des versements et de gestion : la société effectue des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels

Avantages pour vous, en tant que dirigeant d'entreprise indépendant :

  • votre employeur épargne pour votre pension complémentaire
  • il s'agit d'un avantage extralégal sur mesure et d'une solution alternative valable à une augmentation de salaire
  • moyennant certaines conditions, notamment un revenu régulier, les versements ne constituent pas un avantage de toute nature
  • le capital final versé au moment de la retraite légale est taxé à un taux avantageux
  • le capital constitué est protégé en cas de faillite de l'entreprise
  • grâce au back service, vous pouvez épargner pour votre pension à effet rétroactif

 GARANTIES COMPLÉMENTAIRES

Dans le cadre de votre contrat EIP, vous pouvez souscrire les garanties complémentaires suivantes :

  • protection contre l'incapacité de travail
    Pour vous protéger des conséquences d'une maladie de longue durée, d'une dépression, d'un accident, etc.
  • couverture décès
    Pour protéger votre famille si vous veniez à décéder de manière prématurée.

Avant la souscription d'un contrat

Il est préférable de toujours consulter les Conditions générales, la Fiche d'information deuxième pilier et le Règlement de gestion.

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Pourquoi épargner pour votre pension ?

Avec une pension brute mensuelle moyenne de 753 euros pour un indépendant isolé, il est indispensable d'épargner pour une pension complémentaire ! Complétez votre pension légale et bénéficiez entre-temps d'avantages fiscaux, par l'intermédiaire de votre société ou non.

Source : SPF Finances

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Combiner l'EIP

En tant que dirigeant d'entreprise indépendant, vous pouvez combiner votre EIP avec l'épargne-pension, l'épargne à long terme ou une PLCI et bénéficier d'’un avantage fiscal plus important encore.

Plus d'informations sur votre contrat ou votre produit ?

Vous trouverez dans votre espace client MyAXA les documents et informations liés à votre contrat de constitution de pension complémentaire :

  • vos relevés annuels
  • vos attestations fiscales
  • le montant épargné et l'avantage fiscal (obtenu)
  • votre accord explicite concernant l'épargne-pension (si vous avez un contrat épargne-pension)
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En savoir plus sur vos fonds ?

Vous trouverez dans le Fundfinder un aperçu de la composition, des risques, de l'historique des rendements et de l'évolution de la valeur d'inventaire nette des fonds de branche 23 du volet Invest de votre contrat.

ACCÉDER AU FUNDFINDER

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