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Épargne à long terme

L'épargne à long terme Pension Plan Fisc

est produit d'assurance-vie d'AXA Belgium S.A., une compagnie d'assurance belge, peut se composer d'une assurance épargne (branche 21) et/ou d'une assurance placement (branche 23).

Une pension complémentaire ?

Avec l'épargne à long terme Pension Plan Fisc, les employés, mais aussi les fonctionnaires et les indépendants, peuvent épargner sur base régulière pour se constituer une belle pension complémentaire et bénéficier d'un avantage fiscal.

  • 30 % de réduction d’impôts, ou jusqu'à 705 euros d'avantage fiscal
  • Un complément intéressant à une faible pension légale
  • Vous choisissez vous-même quand, combien et dans quelle formule vous épargnez
  • Vous pouvez interrompre temporairement votre effort d’épargne afin de financer un achat (imprévu)
  • Possibilité de bénéficier d’une protection supplémentaire pour votre famille et vos revenus

Votre pension légale et déficit de pension

2 174 

Revenu net moyen
travailleurs salariés

1 318 

Pension légale
moyenne nette
travailleurs salariés

856 

Déficit de pension

Sources : pour une carrière pure employé :  € 3 410 salaire brut moyen =  2 174 € salaire net moyen - Rapport de salaires et calculateur de salaires Jobat 2020 -,  1 318 € pension nette moyenne– Service fédéral des Pensions 2020, 2 174 € salaire net moyen - 1 318 € pension nette moyenne = 856 € déficit de pension.

triple avantage financier

Réduction d’impôts

Un avantage fiscal intéressant : une réduction d'impôt annuelle de 30 % sur chaque euro que vous épargnez, avec une épargne maximale de 2 350 euros.

Pension supplémentaire

Un joli complément à une faible pension légale.

Taxation avantageuse

Une taxation favorable (10 %) que vous payez à votre 60e anniversaire (si vous avez souscrit votre contrat avant votre 55e anniversaire). Le montant épargné après 60 ans n'est plus taxé. Contrairement à l'épargne-pension ou à la pension libre complémentaire pour travailleurs salariés, vous continuez toutefois à profiter de l'avantage fiscal après votre 65e anniversaire si vous continuez à faire des versements.

Combien épargner et pendant combien de temps ?

La durée minimale d'un contrat d'épargne à long terme s'élève à 10 ans. Contrairement à l'épargne-pension, vous pouvez également continuer à épargner après votre 65e anniversaire tout en conservant l'avantage fiscal jusqu’à maximum 75 ans.

Vous déterminez librement le montant de vos versements pour autant que vous épargniez 360 euros par an au minimum. Vous pouvez épargner un maximum de 2 350 euros pour l'année de revenus 2021. Dans ce cas, vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30 % et vous récupérez jusqu'à 705 euros du montant versé en 2021 via vos impôts. Le montant maximum dépend de votre revenu net imposable.

Vous choisissez vous-même la formule D'épargne

Formule 1 : la securité absolue pour votre épargne

Formule d'assurance épargne branche 21.

Votre épargne est protégée et vous bénéficiez du rendement, 100 % garanti, qui est d'application au moment du versement. Il s'élève actuellement à 0,50 % . Il est également valable jusqu'au terme du contrat. Votre rendement peut, en outre, encore augmenter sur base de votre participation éventuelle aux bénéfices d'AXA. Pour les nouveaux dépôts, le taux d'intérêt peut être révisé à tout moment. 

Formule 2 :  une prise de risques plus grande pour un rendement potentiellement plus élevé.

Formule d'assurance placement branche 23 sans garantie de capital.

La valeur de votre cagnotte-pension peut fluctuer, et entraîner aussi bien des gains que des pertes. C'est vous, en tant que client, qui supportez l'entièreté du risque financier de l'assurance branche 23. Vous pouvez suivre l’évolution de la valeur unitaire du fonds interne grâce au Fundfinder

Ou formules combi

Vous optez pour une combinaison des deux formules (branche 21 + branche 23) : soit vous choisissez vous-même la répartition (FORMULE 3), soit vous vous facilitez la tâche et choisissez la répartition standard automatisée où les versements sont répartis selon la durée encore disponible pour votre épargne (FORMULE 4).

Répartition standard automatisée de la FORMULE 4

Nombre d'années durant lesquelles vous pouvez encore épargner avant la fin de votre contrat % du versement dans la formule assurance épargne
(branche 21)
% du versement dans la formule assurance placement
(branche 21)
20 ans ou plus 40 60
15 à 19 ans 50 50
10 à 14 ans 70 30
0 à 9 ans 100 0

Les risques liés à l’assurance placement (branche 23)

Le risque principal encouru par les fonds de la branche 23 est le risque de marché. Selon le type de fonds sélectionné, celui-ci peut comprendre le risque lié aux marchés boursiers, le risque de taux d’intérêt, de crédit et de change. Les risques de liquidité, de contrepartie et opérationnel sont d’autres exemples de risque pouvant être rencontrés par les fonds de la branche 23. Consultez ce tableau pour les caractéristiques de ces fonds (politique et objectifs d’investissement, classe de risque, …) ou allez voir plus en détails dans le règlement de gestion.

Avant toute signature de contrat

Nous vous invitons à toujours consulter les conditions générales, la fiche info financière, le règlement de gestion et le règlement de participation aux bénéfices.

Comment protéger votre famille et vos revenus ?

Grâce à une assurance complémentaire décès, incapacité de travail ou chômage.

En cas de décès, vos proches recevront votre épargne-pension et éventuellement un capital supplémentaire que vous aurez choisi au début de votre contrat.

Incapacité de travail ou au chômage ? AXA prend en charge, pendant une durée déterminée, les versements de votre plan d'épargne retraite et ces couvertures supplémentaires.

Combien coûte l’épargne à long terme de Pension Plan Fisc ?

Frais d'entrée et de gestion

Vous payez des frais d'entrée pour chaque montant que vous versez : 6 % sur chaque versement dans la formule d’assurance épargne ou placement de Pension Plan Fisc. Il y a également les frais de gestion annuels : 1 euro par mois dans l'assurance épargne et entre 0,85 % et 1 % dans l'assurance placement selon les fonds d'investissement choisis.

Et les impôts ?

Vous payez une taxe sur les primes de 2 % pour chaque versement. Après avoir bénéficié pendant des années d'un bel avantage fiscal pouvant atteindre plusieurs milliers d'euros, vous ne payez toujours qu’un impôt de 10% sur le capital épargné. Normalement, vous payez cet impôt à votre 60e anniversaire ou, en cas de décès, il sera payé par vos proches. Si vous commencez à épargner à partir de 55 ans, vous devrez alors payer l’impôt après 10 ans.

Attention ! Vous avez tout intérêt à laisser votre contrat courir jusqu'à votre 65e anniversaire.

Vous mettez un terme prématurément à votre formule d'épargne-pension ? Dans ce cas, vous devrez payer des frais et des impôts supplémentaires. Vous payez 5 % de frais de sortie pour une assurance épargne (ce pourcentage diminue de 1 % par an durant les cinq dernières années de votre contrat) et aucun frais de sortie pour une assurance placement, sauf si vous y mettez un terme durant les cinq premières années et vous payez alors 1,5 % de frais de sortie. Dans les deux cas, vous devrez également payer 33 % d'impôts.

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