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Épargne à long terme

  • Pour toutes les personnes qui disposent d’un revenu et paient des impôts
  • Réduction d'impôt de 30% ou jusqu'à 705 €
  • Vous choisissez vous-même quand, combien et dans quelle formule vous épargnez
  • Possibilité de bénéficier d’une protection supplémentaire pour votre famille et vos revenus

L'épargne à long terme dans Pension Plan Fisc

Avec l'épargne-pension Pension Plan Fisc, les salariés, mais aussi les fonctionnaires et les indépendants, peuvent épargner sur base régulière pour se constituer une belle pension complémentaire et bénéficier d'un avantage fiscal.

Ce produit d'assurance-vie d'AXA Belgium SA, une compagnie belge d'assurance, régie par la loi belge, peut se composer d'une assurance épargne (branche 21) et/ou d'une assurance placement (branche 23).

TRIPLE AVANTAGE FINANCIER

Réduction d'impôt de 30%

Un avantage fiscal intéressant : une réduction d'impôt annuelle de 30% sur chaque euro que vous épargnez, avec un plafond de 2 350 euros.

Pension supplémentaire

Un joli complément à votre pension légale limitée.

Taxation favorable

Une imposition favorable de 10% que vous ne payez qu'à vos 60 ans (si vous avez conclu un contrat avant vos 55 ans). Le montant épargné après 60 ans n'est plus taxé. Vous pouvez, en outre, également continuer à épargner après votre 65ème anniversaire tout en conservant l'avantage fiscal, contrairement à l'épargne-pension ou à la Pension Libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés.

VOUS CHOISISSEZ LA DURÉE ET LE MONTANT DE VOTRE ÉPARGNE

La durée minimale d'un contrat d'épargne à long terme s'élève à 10 ans. Contrairement à l'épargne-pension, vous pouvez également continuer à épargner après votre 65ème anniversaire tout en conservant l'avantage fiscal.

Vous déterminez librement le montant de vos versements pour autant que vous épargniez 360 euros par an au minimum. Vous pouvez épargner un maximum de 2 350 euros pour l'année de revenus 2022. Dans ce cas, vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30% et vous récupérez jusqu'à 705 euros du montant versé en 2022 via vos impôts. Le montant maximum dépend de votre revenu professionnel annuel net imposable.

VOUS CHOISISSEZ VOUS-MÊME LA FORMULE DANS LAQUELLE VOUS ÉPARGNEZ

Formule d'assurance épargne (branche 21)

Votre épargne est protégée et bénéficie du taux d’intérêt, garanti à 100%, en vigueur au moment du dépôt.  Il est également valable jusqu'à la fin du contrat. Votre rendement peut, en outre, encore augmenter sur base de votre participation éventuelle aux bénéfices d'AXA. 

Formule d'assurance placement (branche 23) sans garantie du capital 

La valeur de votre épargne peut fluctuer, et entraîner aussi bien des gains que des pertes.

C'est vous, en tant que client, qui supportez l'entièreté du risque financier de l'assurance branche 23. Vous pouvez suivre l’évolution de la valeur unitaire du fonds interne grâce au Fundfinder.

Branche 21 & branche 23

Vous optez pour une combinaison des deux formules (branche 21 + branche 23). Vous choisissez la répartition vous-même (formule 3) ou vous vous facilitez la tâche en optant pour la répartition standard automatisée (formule 4), dans laquelle les versements sont répartis selon la durée pendant laquelle vous pouvez encore épargner.

Répartition standard automatisée
Nombre d'années durant lesquelles vous pouvez encore épargner avant l'échéance de votre contrat % du versement dans la formule assurance épargne (branche 21) % du versement dans la formule assurance placement (branche 23)
20 ans ou plus
40 60
15 à 19 ans 50 50
10 à 14 ans 70 30
0 à 9 ans 100 0

Les risques liés à l'assurance placement (branche 23)

Le risque principal encouru par les fonds de la branche 23 est le risque de marché qui, selon le type de fonds sélectionné, peut comprendre le risque lié aux marchés boursiers, les risques de taux d’intérêt, de crédit et de change. Les risques de liquidité, de contrepartie et opérationnels sont d’autres exemples de risques pouvant être rencontrés par les fonds de la branche 23.

Consultez ce tableau pour connaître les caractéristiques de ces fonds (objectifs de placement et politique de placement, classes de risque, etc.) ou lisez le règlement de gestion pour des informations plus détaillées.

Vous souhaitez obtenir plus d'informations à propos de ces différentes formules et des risques ? Votre courtier se fera un plaisir de vous aider.

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POSSIBILITÉ DE BÉNÉFICIER D’UNE PROTECTION SUPPLÉMENTAIRE POUR VOTRE FAMILLE ET VOS REVENUS !

Grâce à une assurance complémentaire décès, incapacité de travail ou chômage, vous assurez une protection supplémentaire à votre famille et à vos revenus.

En cas de décès, vos proches recevront votre épargne et éventuellement un capital supplémentaire que vous aurez choisi au début de votre contrat.

Incapacité de travail ou au chômage ? AXA prend en charge, pendant une durée déterminée, les versements de votre plan d'épargne à long terme et ces couvertures complémentaires.

QUE COÛTE L'ÉPARGNE À LONG TERME DANS LE PENSION PLAN FISC ?

Frais d'entrée et frais de gestion

Vous payez des frais d'entrée sur chaque dépôt : 6% sur chaque versement dans la formule d’assurance épargne ou placement de Pension Plan Fisc. A cela s’ajoutent les frais de gestion annuels : 1 euro par mois pour l'assurance épargne et entre 0,85% et 1% pour l'assurance placement en fonction des fonds d'investissement choisis.

Et les impôts ?

Vous payez une taxe sur les primes de 2% sur vos versements. Après avoir profité pendant des années d'un bel avantage fiscal qui peut s’élever à plusieurs milliers d'euros, vous ne payez toujours qu'un impôt de 10% sur le capital épargné. Normalement, vous payez cet impôt à votre 60ème anniversaire ou il sera payé par vos proches en cas de décès. Si vous commencez à épargner à partir de 55 ans, vous devrez alors payer l’impôt après 10 ans, sauf en cas de rachat anticipé ou de décès. Il sera alors payé à ce moment-là.

Attention ! Vous avez tout intérêt à laisser votre contrat courir jusqu'à votre 65ème anniversaire.

Vous mettez un terme prématurément à votre contrat d'épargne à long terme ? Dans ce cas, vous devrez payer des frais et des impôts supplémentaires. Vous payez 5% de frais de sortie pour une assurance épargne (ce pourcentage diminue de 1% par an durant les cinq dernières années de votre contrat) et aucun frais de sortie pour une assurance placement, sauf si vous y mettez un terme au cours des cinq premières années, auquel cas vous payez 1,5% de frais de sortie. Dans les deux cas, vous devrez également payer 33% d'impôts.

Avant la souscription d’un contrat

Nous vous recommandons de consulter les Conditions générales, la Fiche info financière, le Règlement de gestion et le Règlement de participation bénéficiaire.

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Pourquoi épargner pour votre pension ?

Avec une pension nette légale mensuelle moyenne de 1 318 euros, l'épargne pour une pension complémentaire est une nécessité pour les salariés. Complétez maintenant votre pension légale et bénéficiez entre-temps d'avantages fiscaux, par l'intermédiaire de l'épargne-pension, de l'épargne à long terme et de la PLCS.

Source : Service fédéral des pensions 2020

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Combiner l'épargne à long terme

  • en tant que salarié, vous pouvez combiner l'épargne à long terme à l'épargne-pension et à la Pension Libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés (PLCS).
  • en tant que fonctionnaire, vous pouvez combiner l'épargne à long terme à l'épargne-pension.
  • en tant que dirigeant d'entreprise indépendant, vous pouvez combiner l'épargne à long terme avec l'épargne-pension, la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) et l'Engagement Individuel de Pension (EIP).
  • en tant qu'indépendant dans une entreprise unipersonelle, vous pouvez combiner l'épargne à long terme à l'épargne-pension, la Pension Libre Complémentaire pour indépendants (PLCI) et la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI).
  • en tant que prestataire de soins conventionné indépendant, vous pouvez combiner l'épargne à long terme avec la la solution de pension INAMI, la PLCI et la CPTI ou l'EIP en fonction de votre statut d'entreprise individuelle ou de dirigeant d'une société.

Tous les documents et informations disponibles dans votre espace client MyAXA

Vous trouverez dans votre espace client MyAXA les documents et informations liés à votre contrat d'épargne-pension :

  • vos relevés annuels
  • vos attestations fiscales
  • vos accords explicites (si vous avez une épargne-pension)
  • le montant épargné et l'avantage fiscal obtenu
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En savoir plus sur vos fonds ?

Vous trouverez dans le Fundfinder un aperçu de la composition, des risques, de l'historique des rendements et de l'évolution de la valeur d'inventaire nette des fonds de branche 23 du volet Invest de votre contrat.

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