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Pension libre complémentaire pour travailleurs salariés

  • Pour les travailleurs salariés sans assurance groupe ou avec une assurance groupe limitée
  • Réduction d'impôt de 30%
  • Vous choisissez vous-même combien et dans quelle formule vous épargnez via votre salaire
  • Possibilité de bénéficier d’une protection supplémentaire pour votre famille et ses revenus

Pension libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés dans Pension Plan Salary

Pension Plan Salary, la Pension libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés (PLCS) d'AXA Belgium, est une nouvelle solution qui permet aux travailleurs salariés sans assurance de groupe ou avec une assurance de groupe limitée de se constituer une pension complémentaire.

La contribution est, à votre demande, retenue de votre salaire net par votre employeur.

NOUVEAUTÉ : POUR LES TRAVAILLEURS SALARIÉS SANS ASSURANCE de GROUPE OU AVEC UNE ASSURANCE de GROUPE LIMITÉE !

Vous n'avez pas d'assurance de groupe ? Votre assurance de groupe actuelle est limitée ? Vous aimeriez malgré tout épargner pour une pension complémentaire ? Avec une PLCS, vous pouvez le faire vous-même, en passant par votre employeur.

Vous souscrivez, via votre courtier, un contrat de pension avec AXA qui vous fournit une attestation à remettre à votre employeur. Votre contribution mensuelle est, après retenue par le secrétariat social, déduite de votre salaire net et versée par votre employeur dans votre contrat d'épargne-pension.

COMBIEN POUVEZ-VOUS VERSER ? VÉRIFIEZ SUR MYPENSION.BE !

Vous épargnez ce que vous voulez, à partir de 30 euros par mois, jusqu'au plafond défini par la loi : 1 670 euros. Votre salaire annuel dépasse 55 666,67 euros ? Vous pouvez alors épargner jusqu'à 3% de votre salaire de référence. Si vous bénéficiez déjà d'une assurance de groupe limitée, ces montants maximums sont diminués des réserves de pension déjà constituées dans votre assurance de groupe ou plan sectoriel (deuxième pilier).

Votre salaire de référence est votre salaire brut, en ce compris les autres éléments de salaire (prime, pécule de vacances, etc.) avant déduction des cotisations de sécurité sociale, perçu deux ans avant l’année de votre épargne effective. Un aperçu annuel de votre salaire de référence est disponible dans le document « compte individuel » qui vous est remis par votre employeur.

Vérifiez sur MyPension

Le calcul semble compliqué mais, sur www.mypension.be, dans la rubrique « ma pension complémentaire », sous l'onglet « en tant que travailleur salarié », vous pouvez facilement trouver le montant maximum qu’il est vous encore possible d’épargner dans la solution de pension PLCS. Vous pouvez même voir comment le calcul est effectué. Ce montant est calculé automatiquement par le Service Fédéral des Pensions et est publié chaque année par ce service sur ce site web.

UN BEL AVANTAGE FISCAL

Pour une retenue annuelle sur votre salaire de 1 670 euros, vous bénéficiez d'une réduction fiscale immédiate de 30% ou 501 euros par le biais de la diminution du précompte professionnel. Votre contribution ne vous coûte donc que 1 169 euros. Le fisc contribue donc à l'épargne pour votre pension. Envie de découvrir l'avantage fiscal dont vous pouvez bénéficier au fil des ans ?

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GESTION LIBRE OU TRANQUILLITÉ D'ESPRIT GRÂCE À LA GESTION DU CYCLE DE VIE UNIQUE D'AXA ? C'EST À VOUS DE CHOISIR !

Gestion libre

Vous choisissez avec votre courtier la répartition de vos versements :

  • sécurité absolue pour votre épargne : grâce à la formule assurance épargne (branche 21), votre épargne est protégée et bénéficie d'un rendement garanti de 100% sur vos versements jusqu'au 31/12 de l'année en cours. Ce rendement est révisable au premier janvier de chaque année et vaut aussi bien pour les nouveaux versements que pour l'épargne déjà constituée. Votre rendement peut, en outre, encore augmenter sur base de votre participation éventuelle aux bénéfices d'AXA.
  • vous optez pour un peu plus de risques et l'éventualité d'un rendement supérieur : grâce à la formule d'assurance placement (branche 23) sans garantie du capital, la valeur de votre épargne peut fluctuer et entraîner aussi bien des gains que des pertes.
  • vous combinez 1 & 2.

Gestion du cycle de vie

Vous confiez l'ensemble de la gestion aux experts AXA. Vos versements sont répartis en fonction du temps qu’il vous reste à épargner et votre appétence aux risques. Misant sur un rendement plus élevé, les experts AXA investissent votre épargne en partie (voir formule 1 ci-dessous) ou en totalité (voir formule 2 ci-dessous) dans une assurance placement (branche 23) et donc sans garantie du capital.

La valeur de votre épargne peut donc varier et entraîner des gains comme des pertes. La stratégie de cycle de vie permet de limiter ce risque et veille à réduire la fluctuation de votre épargne à mesure que l'âge de la pension approche.

Vous commencez par choisir entre les formules de base suivantes :

Formule 1

Une stratégie de cycle de vie mixte : combinaison d'assurance placement (branche 23) et d'assurance épargne (branche 21)

Formule 2

Une stratégie de cycle de vie 100% dans une assurance placement (branche 23)

+ choix supplémentaire entre : 1 des 3 VARIANTES
En plus de la formule de base, vous choisissez une variante en fonction des risques que vous êtes prêt à prendre : Défensive/Mixte/Dynamique.

Les risques liés à l'assurance placement (branche 23)

Le risque principal encouru par les fonds de la branche 23 est le risque de marché qui, selon le type de fonds sélectionné, peut comprendre le risque lié aux marchés boursiers, les risques de taux d’intérêt, de crédit et de change. Les risques de liquidité, de contrepartie et opérationnels sont d’autres exemples de risques pouvant être rencontrés par les fonds de la branche 23. Lisez le Règlement de gestion pour obtenir des informations plus détaillées.

Vous souhaitez obtenir plus d'informations à propos de ces différentes formules et des risques ? Votre courtier se fera un plaisir de vous aider.

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POSSIBILITÉ DE BÉNÉFICIER D’UNE PROTECTION SUPPLÉMENTAIRE POUR VOTRE FAMILLE ET SES REVENUS !

Optez pour une couverture décès supplémentaire dans votre contrat PLCS et protégez votre famille et ses revenus.

En cas de décès, vos proches recevront votre épargne et éventuellement un capital supplémentaire que vous aurez choisi au début de votre contrat.

Pourquoi épargner pour votre pension ?

Avec une pension nette légale mensuelle moyenne de 1 318 euros, l'épargne pour une pension complémentaire est une nécessité pour les salariés. Complétez maintenant votre pension légale et bénéficiez entre-temps d'avantages fiscaux, par l'intermédiaire de l'épargne-pension, de l'épargne à long terme et de la PLCS. 

Source : Service fédéral des pensions 2020

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Combiner la PLCS

En tant que salarié, vous pouvez combiner la PLCS avec l'épargne à long terme ou l'épargne-pension.

Tous les documents et informations disponibles dans votre espace client MyAXA

Vous trouverez dans votre espace client MyAXA les documents et informations liés à votre contrat d'épargne-pension

  • vos relevés annuels
  • vos attestations fiscales
  • vos accords explicites (si vous avez une épargne-pension)
  • le montant épargné et l'avantage fiscal obtenu
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En savoir plus sur vos fonds ?

Vous trouverez dans le Fundfinder un aperçu de la composition, des risques, de l'historique des rendements et de l'évolution de la valeur d'inventaire nette des fonds de branche 23 du volet Invest de votre contrat.

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En tant que particulier, quel montant maximal pour votre pension complémentaire en 2022 ?

Chaque année, le gouvernement détermine le montant que vous pouvez mettre de côté en tant que particulier sous forme d’épargne-pension fiscale, d’épargne à long terme ou, dans certains cas, sous forme de pension libre complémentaire pour salariés (PLCS).

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