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Assurance de groupe

  • (Para)fiscalité favorable
  • Offre attractive dans le cadre de votre politique salariale
  • Gestion en ligne de vos contrats

Offrez à vos travailleurs la pension complémentaire qu'ils méritent !

Découvrez notre offre pour les PME et les dirigeants d'entreprise indépendants

Essential for Life Plus

  • hybridité et flexibilité
  • contributions définies gérées en capitalisation collective
  • possibilité de constitution d’une réserve libre
  • approche de placement durable

    Options

  • décès
  • incapacité de travail

Essential for Life

  • formule classique avec un taux d'intérêt garanti (branche 21)
  • contrôle budgétaire
  • approche de placement durable

    Options

  • décès
  • incapacité de travail

Les avantages de nos assurances sur le plan fiscal

Une assurance de groupe offre une solution parfaitement équilibrée entre le coût engendré pour l'employeur et l'avantage net obtenu par le collaborateur.

Pour vous

  • Plus avantageux qu'une augmentation de salaire soumise à des cotisations de sécurité sociale élevées
  • Déductibilité des primes comme frais professionnels dans le respect de la règle des 80%
  • Renforcement de la relation entre vos collaborateurs et vous

Pour vos collaborateurs

  • Épargne supplémentaire grâce à la capitalisation des versements
  • Droit acquis sur les réserves de pension
  • Les prestations de retraite sont soumises à une imposition limitée (entre 10 et 20%) en fonction du moment de paiement et de l'origine du versement (employeur/membre du personnel)
  • Possibilité de financement pour l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier situé dans l’Espace Economique Européen et appartenant en pleine propriété à votre collaborateur au moyen de la mise en gage ou de l’avance sur police.

Nos outils digitaux

Pour vous en tant qu'employeur

Dail Employee Benefits, notre plateforme en ligne sécurisée, vous permet notamment de consulter vos documents contractuels, l’état actuel de vos paiements, les primes mais aussi d’ajouter un membre du personnel, de modifier les données d’un affilié, etc.

CONNECTEZ-VOUS

Pour vos collaborateurs

Dans l'espace client MyAXA, vos collaborateurs trouveront :

  • des documents (y compris la fiche de pension) liés à leur(s) contrat(s) d'assurance de groupe et aux éventuelles garanties complémentaires
  • des informations sur le montant actuel de la réserve constituée et une estimation du capital en fin de contrat
  • le suivi de leur dossier d'incapacité de travail (si vous avez opté pour cette couverture complémentaire) avec un aperçu clair du statut du dossier, des communications et des paiements

Un éventail de couvertures complémentaires

L'offre Employee Benefits vous permet également de souscrire à des assurances complémentaires afin d'offrir un package d'assurances collectives plus attractif à vos collaborateurs.

Hospitalisation

Intervention dans les frais d'hospitalisation et les maladies graves.

Soins ambulatoires

Intervention dans les frais de consultation chez un médecin ou un dentiste, l'achat de médicaments, la pose de prothèses dentaires ou l’acquisition de verres de lunettes, ce qui peut atteindre des montants très élevés.

Votre courtier est à vos côtés

  • Conseils personnalisés, sans engagement
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Des questions ?

Les prestations légales et extralégales de pension, exprimées en rentes annuelles, ne peuvent pas dépasser 80% de la dernière rémunération brute annuelle normale et tiennent compte d’une durée normale d’activité professionnelle.

La réserve libre est une réserve collective alimentée par du rendement qui n’est pas attribué aux affiliés. La réserve libre se rencontre dans les engagements de pension de type « contributions définies ».

Elle peut servir notamment à financer la garantie de rendement légale et à attribuer un rendement complémentaire aux affiliés.

Son alimentation et son utilisation sont repris dans le règlement de pension.

Si vous êtes salarié
Lors de votre départ à la retraite, votre employeur doit effectuer diverses retenues au moment du versement du capital de pension complémentaire :

D’abord, la contribution de solidarité de 2 % et la retenue INAMI de 3,55 % sont retenues sur le capital (uniquement si vous êtes bénéficiaire ou votre conjoint en cas de décès)

Remarque : la cotisation de solidarité est de 1 % et non de 2 % :

  • si les sommes versées sont comprises entre 2 478,94 euros et 24 789,36 euros
  • si les sommes versées à la suite d'un décès sont comprises entre 2 478,94 euros et 74 368,06 euros.

Ensuite, un impôt de 16,5 % (16,66 % avec centimes additionnels) sera prélevé sur le capital s'il est versé au moment de votre retraite ou en cas de décès, à vos ayants droit. Le taux sera de 33 % (33,31 % avec centimes additionnels) si le capital est versé dans d'autres circonstances.

L'employeur doit calculer une cotisation spéciale de sécurité sociale de 8,86 % sur le capital constitué par les primes versées à partir du 01/01/1989. Cette cotisation est versée à l'ONSS.

En cas de décès avant la retraite, les avantages prévus dans le contrat en cas de décès sont toujours soumis aux droits de succession dans le chef du bénéficiaire.

Si vous êtes un dirigeant d’entreprise indépendant
Les retenues sont identiques à celles qui sont prévues pour les salariés à l’exception de la cotisation spéciale de sécurité sociale de 8,86%. Le contrat doit être liquidé au moment de votre départ à la retraite ou en cas de décès à vos ayants droit.

Pour un salarié

Le travailleur qui appartient à la catégorie du personnel pour laquelle l’employeur a souscrit une assurance de groupe et qui remplit les conditions d’affiliation ainsi que l’ancien travailleur qui continue à bénéficier de droits actuels ou différés conformément au règlement de pension.

Pour un dirigeant indépendant

Le dirigeant d’entreprise qui bénéficie d’une assurance de groupe ainsi que l’ancien dirigeant d’entreprise qui continue à bénéficier de droits actuels ou différés conformément au règlement de pension.

Dans une assurance de groupe gérée en branche 21, l’assureur garantit un taux d’intérêt sur les primes versées. Ce rendement peut être complété d’une participation bénéficiaire. L’assureur contracte une obligation de résultat.

Dans une assurance de groupe gérée en branche 23, il n’y a pas de taux d’intérêt garanti par l’assureur ni de participation bénéficiaire. En effet, ces assurances de groupe sont investies dans des fonds d’investissement dont la valeur fluctue selon l’évolution des marchés financiers. L’assureur contracte une obligation de moyens.

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Un client averti en vaut deux

Lisez donc ceci avant de souscrire une assurance de groupe chez nous.

Chaque assurance comporte ses spécificités. Vous trouverez tous les détails dans les brochures disponibles auprès de votre intermédiaire qui reste à votre disposition pour toute information complémentaire.

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