Wat is uitgesloten?

Voorbeeld: een onderneming heeft eerder een brand meegemaakt die werd veroorzaakt door een kabel in de elektrische installatie. De technicus had de oorzaak vastgesteld, maar de bedrading was niet vervangen of hersteld. Enkele maanden later ontstaat opnieuw brand, toegeschreven aan dezelfde kabels. Aangezien de onderliggende oorzaak (defecte bedrading) tijdens een voorgaand schadegeval was vastgesteld maar niet was opgeheven, zal de schade niet worden vergoed.

Voorbeeld: in een loods lag dynamiet opgeslagen. De verzekerde wist dat het aanwezig was, maar heeft de opslagprocedures en de veiligheidsmaatregelen niet gevolgd. Er vindt een ontploffing plaats, waarbij mensen gewond raken en naburige gebouwen beschadigd raken. De verzekeraar zal zijn tussenkomst in dit schadegeval weigeren.

Voorbeeld: een oud magazijn is in slechte staat en bestemd voor afbraak. Een brand verwoest delen van het gebouw. De schade aan het gebouw wordt niet vergoed, omdat het bestemd was voor afbraak.

De optie onrechtstreekse verliezen omvat de kosten die gemaakt worden naar aanleiding van het gedekte schadegeval, waaronder bijvoorbeeld de telefoonkosten of de kosten voor het verkrijgen van een hypothecair attest. Hieronder volgt een voorbeeld met fictieve bedragen.

Voorbeeld: na een daad van vandalisme op het gebouw stelt een expert vast dat er 5.000 EUR aan schade is. Daarnaast heeft de onderneming 500 EUR aan kosten voor beveiligingsmaatregelen, die vallen onder de bijdekking ‘reddingskosten’. Het eigen risico bedraagt 300 EUR. In totaal bedraagt de contractueel verschuldigde vergoeding dus 5.200 EUR. Dankzij de optie ‘Onrechtstreekse verliezen’ vergoeden we naast de reële kosten een vermeerdering van 10% (met een plafond dat vermeld staat in de algemene voorwaarden). Deze 10% wordt berekend op de reële kosten, met uitzondering van de kosten ten laste genomen in de bijdekking. De verzekerde zal dus 10% van 4.700 EUR (= 470 EUR) terugkrijgen, boven op de contractueel verschuldigde vergoeding van 5.200 EUR.

De totale vergoeding voor de verzekerde bedraagt 5.670 EUR (5.200 EUR + 470 EUR)

Voorbeeld: een zelfstandige bouwt een uitbreiding zonder de vereiste stedenbouwkundige vergunning en zonder naleving van de stedenbouwkundige regels. De gemeente eist naleving of corrigerende maatregelen, en de aannemer zoekt juridische bijstand. De kosten voor de juridische bijstand zijn niet gedekt.