Épargner et investir
- En une seule fois et/ou régulièrement
- En toute sécurité et/ou avec un objectif de croissance
- Pour vous-même et/ou vos (petits-)enfants
Épargne et investissement flexible via une assurance-vie ou un contrat de capitalisation
Vous pouvez épargner, investir ou combiner les deux afin de réaliser un projet, préparer votre pension ou pour vos (petits-)enfants, à votre rythme.
Avec votre courtier, vous déterminez l’équilibre entre sécurité et croissance selon votre profil de risque et vos attentes de rendement.
Comparez les branches 21, 23, 44 et 26
En seulement 3 minutes, comparez les différentes branches d’assurance.
- Pourquoi souhaitez-vous mettre de l’argent de côté ?
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Sur la page de résultats, comparez en un coup d’œil les branches 21, 23, 26 et 44.
Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez nos pages produits et découvrez les solutions disponibles dans chaque branche. Vous pouvez également contacter un courtier en assurances AXA pour bénéficier de conseils personnalisés et d’une proposition sur mesure.
Aperçu des branches 21, 23, 44 et 26
Votre assurance-vie ou contrat de capitalisation en 3 étapes simples
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Déterminez vos besoins en matière d’épargne et/ou d’investissement
Avec votre courtier, vous définissez la durée, la fréquence de vos versements, votre tolérance au risque, vos attentes de rendement ainsi que les bénéficiaires de votre capital, en cas de vie comme en cas de décès. -
Choisissez votre produit d’épargne et/ou d’investissement
Votre courtier simule le rendement et vous aide à choisir l’assurance-vie qui vous convient le mieux. -
Souscrivez votre contrat d’assurance-vie ou de capitalisation et commencez à épargner et/ou investir
Vous signez votre contrat et effectuez votre premier versement. Vous commencez ainsi immédiatement à construire votre avenir financier.
Pourquoi choisir une assurance-vie ou un contrat de capitalisation d’AXA ?
Un partenaire fiable
AXA Assurances est un assureur expérimenté. En Belgique, près de 3 000 collaborateurs accompagnent quelque 3 millions de clients. AXA fait partie du Groupe AXA, l’un des plus grands groupes d’assurance au monde, présent dans 51 pays et au service de plus de 93 millions de clients. L’épargne et les investissements de nos clients, représentant environ 26 milliards d’euros d’actifs sous gestion, bénéficient de l’expertise et de la solidité d’un partenaire disposant d’importantes réserves financières et d’une gestion rigoureuse des risques.
Accompagné par des experts en investissement et des courtiers indépendants
Vous n’êtes jamais seul(e). Votre courtier, qui fait partie du réseau de 3 200 courtiers en assurances AXA et agit en tant qu’expert financier indépendant, vous aide à définir votre profil d’épargne et d’investissement. Il vous accompagne dans le choix de l’assurance-vie ou du contrat de capitalisation qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation. AXA propose 9 produits flexibles d’épargne et d’investissement, ainsi qu’environ 70 fonds d’investissement durables de qualité, gérés par plus de 15 gestionnaires de fonds renommés.
Des solutions qui évoluent avec votre vie
Vos projets et votre vie évoluent. Nos assurances-vie flexibles s’adaptent à ces changements. Effectuer des versements complémentaires, réaliser des retraits sous certaines conditions, modifier votre profil de risque ou combiner épargne et investissement : tout cela est possible.
Des questions ?
Les principales différences concernent le niveau de sécurité, le potentiel de rendement et les possibilités offertes en matière de planification patrimoniale ou successorale.
La branche 21 est une assurance épargne qui prévoit un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Vous épargnez de manière sûre et stable pendant au moins 8 ans et 1 mois. À l’échéance, vous recevez au minimum 100 % des primes capitalisées et des participations bénéficiaires, après déduction des taxes et des frais. En Belgique, les assurances-vie de branche 21 éligibles relèvent du Fonds de garantie pour les services financiers, qui prévoit une protection allant jusqu’à 100 000 € par preneur d’assurance et par entreprise d’assurances en cas de défaillance de l’assureur.
La branche 23 est une assurance investissement dont les primes sont investies dans un ou plusieurs fonds d’investissement pendant au moins 8 ans et 1 mois. Le rendement dépend des performances des marchés financiers. Le capital et le rendement ne sont pas garantis : l’investissement peut entraîner une perte, mais le potentiel de croissance à long terme est plus élevé.
La branche 44 combine au sein d’un même contrat une composante de branche 21 et une composante de branche 23. Elle permet ainsi de répartir les primes entre une partie assortie des garanties prévues par la branche 21 et une partie exposée aux fluctuations des marchés financiers, et ce pendant au moins 8 ans et 1 mois. Vous combinez ainsi sécurité et potentiel de croissance.
Les assurances-vie des branches 21, 23 et 44 permettent de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de vie ou de décès. Elles peuvent donc être utilisées dans le cadre d’une planification patrimoniale ou successorale.
La branche 26 est un contrat de capitalisation, sans assuré ni bénéficiaire désigné. Il ne s’agit donc pas d’une assurance-vie. Le contrat prévoit un taux d’intérêt garanti pendant toute la durée du contrat, complété par une éventuelle participation bénéficiaire. À l’échéance, vous recevez le capital constitué augmenté de l’éventuelle participation bénéficiaire, après déduction des taxes et des frais. Les durées varient de 1 à 10 ans, selon l’assureur qui propose le contrat. En l’absence de bénéficiaire désigné, le contrat ne permet pas d’organiser directement la transmission d’un capital comme une assurance-vie.
Dans le cadre d’une assurance-vie, le preneur d’assurance verse une prime à l’assureur. En contrepartie, celui-ci verse un capital lorsqu’un événement prévu au contrat survient. Il peut s’agir :
- du décès de l’assuré : on parle alors d’« assurance décès » ;
- de l’arrivée à une date d’échéance fixée à l’avance, si l’assuré est toujours en vie : il s’agit alors d’une « assurance épargne et/ou investissement » ;
- d’une combinaison de ces deux événements : on parle alors d’« assurance-vie mixte ».
Une assurance décès est donc une forme spécifique d’assurance-vie : un capital est versé au bénéficiaire uniquement si l’assuré décède pendant la durée du contrat.
Elle vise généralement à protéger financièrement les proches de l’assuré. Le capital versé peut notamment servir à rembourser un crédit hypothécaire ou un autre emprunt. Il peut également permettre aux bénéficiaires de disposer des liquidités nécessaires pour payer les droits de succession et les autres frais liés à la succession.
Une assurance épargne et/ou investissement est une autre forme d’assurance-vie, principalement destinée à constituer un capital. Si l’assuré est toujours en vie à l’échéance du contrat, le capital constitué lui est versé ou revient au bénéficiaire qu’il a désigné. S’il décède avant cette date, le capital constitué est versé au bénéficiaire désigné en cas de décès. La désignation d’un bénéficiaire pouvant faciliter la transmission d’un patrimoine à la génération suivante, ce type d’assurance est souvent utilisé dans le cadre d’une planification successorale.
En résumé, alors qu’une assurance décès vise principalement à offrir une protection financière en cas de décès, une assurance épargne ou investissement est centrée sur la constitution et la transmission d’un patrimoine. Une assurance-vie mixte combine ces deux objectifs.
Une assurance épargne et/ou investissement peut être souscrite dans le cadre de l’épargne-pension ou de l’épargne à long terme. Si les conditions légales sont remplies, les primes versées peuvent donner droit à une réduction d’impôt. En contrepartie, une taxation peut s’appliquer ultérieurement au capital constitué. Vous payez un impôt de 8 % dans le cadre de l’épargne-pension et de 10 % dans celui de l’épargne à long terme.
Lorsqu’une assurance épargne et/ou investissement est souscrite en dehors du cadre fiscal de l’épargne-pension ou de l’épargne à long terme, les primes versées ne donnent pas droit à une réduction d’impôt. Ces assurances peuvent néanmoins présenter un intérêt dans le cadre d’une planification successorale ou patrimoniale.
Selon les caractéristiques du contrat, sa durée et le moment du retrait, un précompte mobilier ou un impôt sur les plus-values peut s’appliquer. Une taxe sur les primes peut également être due. Pour connaître précisément le traitement fiscal de votre contrat, renseignez-vous auprès de votre intermédiaire en assurances.
Oui, mais un retrait anticipé peut être soumis à certaines conditions et entraîner des frais ou des conséquences fiscales. Selon les dispositions du contrat, il est parfois possible de retirer un montant limité sans frais. Avant d’effectuer un retrait, contactez votre intermédiaire en assurances afin d’en connaître précisément les modalités et les conséquences.
Votre profil de risque est déterminé lors d’un entretien personnalisé avec votre banquier ou votre intermédiaire en assurances. Il vous pose des questions sur votre situation financière, vos objectifs d’investissement, vos connaissances et votre expérience, votre horizon d’investissement et votre disposition à prendre des risques. Il ou elle peut ainsi vous aider à choisir le produit d’investissement qui correspond le mieux à vos besoins, à vos attentes et à vos objectifs financiers.
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