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2 % de cash back sur vos versements en branche 23 !

2 % de cash back sur vos versements en branche 23 !

Assurance épargne et/ou investissement 

  • Déterminez vous-même votre risque et donc votre rendement potentiel
  • Flexibilité en matière de paiement : versement(s) libre(s) et/ou régulier(s)
  • Facilité : comptez sur nos experts

Votre assurance-vie sur mesure

Vous souscrivez dans un seul et unique contrat une assurance épargne de la branche 21 et/ou une assurance investissement de la branche 23. Vous définissez également votre risque, vos versements et votre stratégie d’investissement.

Lors de la souscription à cette assurance-vie, vous optez pour :

  • un contrat d'assurance épargne dédiée uniquement à la branche 21
  • un contrat d'assurance investissement dédiée uniquement à la branche 23
  • une combinaison de la branche 21 et de la branche 23 (qui s'appelle également branche 44)

En cours de contrat, vous pouvez activer l’assurance que vous n’avez pas choisie initialement (assurance épargne ou assurance investissement).

AXA Invest4P est une assurance-vie destinée aux personnes physiques âgées de minimum 18 ans. Elle peut être souscrite uniquement en dehors de l'activité professionnelle.

Caractéristiques Branche 21 Branche 23 Branche 21 + branche 23 (Branche 44)
Risque Presque aucun risque Risque limité à élevé Combinaison du risque de la branche 21 et de la branche 23
Rendement Taux d'intérêt garanti + éventuelle participation bénéficiaire Rendement potentiellement plus élevé Combinaison du rendement de la branche 21 et de la branche 23
Comment puis-je épargner/investir ? Versements libres Versements libres et/ou réguliers en fonction d’un objectif d’investissement Branche 21 : versements libres
Branche 23 : versements libres et/ou réguliers
Gestion au choix Pas d'application Choix entre : gestion libre ou gestion prête à l'emploi Branche 21 : pas d’application
Branche 23 : choix entre gestion libre ou gestion prête à l'emploi
Montant minimum du premier versement 2 500 € Versement libre : 2 500 €
Plan d’investissement : objectif annuel de versement de min. 600 €
Versement libre de 2 500 € min. dont 1 500 € en branche 21
Plan d'investissement branche 23 objectif annuel de versement de min. 600€
Branche 21
Risque
Presque aucun risque
Rendement
Taux d'intérêt garanti + éventuelle participation bénéficiaire
Comment puis-je épargner/investir ?
Versements libres
Gestion au choix
Pas d'application
Montant minimum du premier versement
2 500 €
Branche 23
Risque
Risque limité à élevé
Rendement
Rendement potentiellement plus élevé
Comment puis-je épargner/investir ?
Versements libres et/ou réguliers en fonction d’un objectif d’investissement
Gestion au choix
Choix entre : gestion libre ou gestion prête à l'emploi
Montant minimum du premier versement
Versement libre : 2 500 €
Plan d’investissement : objectif annuel de versement de min. 600 €
Branche 21 + branche 23 (Branche 44)
Risque
Combinaison du risque de la branche 21 et de la branche 23
Rendement
Combinaison du rendement de la branche 21 et de la branche 23
Comment puis-je épargner/investir ?
Branche 21 : versements libres
Branche 23 : versements libres et/ou réguliers
Gestion au choix
Branche 21 : pas d’application
Branche 23 : choix entre gestion libre ou gestion prête à l'emploi
Montant minimum du premier versement
Versement libre de 2 500 € min. dont 1 500 € en branche 21
Plan d’investissement objectif annuel de versement (branche 23) : 600 € min.

Au cours de votre contrat, vous pouvez effectuer des transferts  :

  • de vos fonds de la branche 23 vers d'autres fonds de la branche 23 et ce gratuitement
  • de fonds de la branche 23 vers la branche 21, moyennant des frais de sortie éventuels Plus d’informations
  • de la branche 21 vers de la branche 23. Dans ce cas, des frais de sortie ainsi qu'un précompte mobilier peuvent éventuellement vous être comptés

Action promo

Action promo

Bénéficiez de 2 % de cash back sur vos versements en branche 23 ! 

Pour tout versement de plus de 15 000 euros (branche 21 et branche 23 confondues), reçu par AXA Belgium entre le 01/01/2024 et le 30/06/2024, recevez un remboursement de la taxe sur les primes pour la partie investie en branche 23.

Pourquoi choisir ce produit?

La combinaison d’une assurance épargne et d’une assurance investissement au sein d’un seul contrat fait d’AXA Invest4P un produit extrêmement flexible.

La combinaison d’une assurance épargne et d’une assurance investissement au sein d’un seul contrat fait d’AXA Invest4P un produit extrêmement flexible.

Decide risk icon

Risque et rendement

Vous définissez vous-même votre risque et donc votre rendement potentiel

Betalingsflexibiliteit icoon

Flexibilité de paiement

Vous choisissez si vous voulez effectuer des versements libres ou réguliers, ou les deux

Gemak icoon

Facilité

Vous pouvez compter sur nos experts

Hulpmiddel icoon

Planification successorale

Ce produit est un excellent outil pour votre planification successorale

Votre assurance épargne et/ou investissement sur mesure  

  1. Vous définissez votre profil de risque avec votre courtier.

Votre courtier analyse votre connaissance et votre expérience en matière d'investissement et recueille les informations concernant votre situation financière, vos données personnelles et vos objectifs d'investissement.

  1. Votre courtier vous aide à composer votre assurance épargne et/ou investissement.

2.1. Durée : c'est vous qui choisissez la durée de votre contrat.

Dans la mesure où il s'agit d'un produit d'épargne et d’investissement à moyen terme, la durée minimale du contrat est de 8 ans et 1 mois.

2.2. Déterminez vous-même votre risque et donc votre rendement potentiel. Vous avez le choix entre :

Assurance épargne (assurance branche 21)

Presque aucun risque car vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti. Votre contrat d'assurance épargne se compose de 2 périodes d'assurance :


La 1ère période d'assurance va de l'activation de l'assurance épargne jusqu'au 31 décembre de la 8ème année qui suit l'activation :

  • Le taux d'intérêt garanti au moment de l'activation s'élève à 2%. Les versements complémentaires bénéficient du taux d'intérêt garanti qui s'applique à ce moment-là pour la durée restante de la période d'assurance.
  • Le taux d'intérêt est toujours garanti jusqu'à la fin de la période d'assurance.


La 2e période d'assurance commence au 1er janvier de la 9ème année après l'activation :

  • Le taux d'intérêt garanti est toujours déterminé le 1er janvier de chaque année civile et est valable jusqu'à la fin de celle-ci.
  • Ceci s'applique aussi bien au capital constitué qu'aux versements supplémentaires.


Le taux d'intérêt garanti peut éventuellement être complété d'une participation bénéficiaire.

Quels sont les risques ?

  • Risque de marché très limité : Lorsque votre rendement brut (taux d'intérêt garanti + éventuelle participation bénéficiaire) est moins élevé que les taxes et les frais que vous devez payer, il se pourrait qu’au moment où vous recevez votre capital, celui-ci soit moins élevé que ce que vous avez versé.
  • Risque de faillite limité : En cas de faillite d'AXA, vous bénéficiez d'une garantie du fonds de garantie d'une valeur de 100 000 euros.


Assurance investissement (assurance branche 23)

Plus de risques mais possibilité d’avoir un rendement plus élevé. Quels sont les risques ?

  • Risque de marché : Une assurance investissement est liée à un fonds d'investissement interne dont la valeur évolue selon les fonds sous-jacents et les marchés financiers.  Cela peut entraîner un gain ou une perte. En tant que client, c’est vous qui supportez l'entièreté du risque financier. 
  • Risque de liquidité : Des situations exceptionnelles sur les marchés financiers peuvent avoir pour conséquence que la cotation de la valeur du fonds d'investissement sous-jacent soit suspendue. Il existe donc un risque que le paiement du capital ou le retrait soit retardé ou suspendu. 
  • Risques liés à la gestion du fonds : Les fonds sous-jacents d'une assurance investissement sont investis conformément à une politique d'investissement préétablie à laquelle des risques définis sont liés. Malgré l'expertise des gestionnaires, ces placements ne génèrent pas toujours les résultats attendus.
  • Risque de faillite : En cas de faillite d'AXA Belgium, le fonds de garantie n'intervient pas. En tant que preneur d'assurance, vous avez un statut de créancier privilégié. Cela signifie que, dans un fonds de la branche 23, les actifs sont réservés en priorité pour honorer les engagements envers les preneurs d'assurance et les bénéficiaires, qui sont payés avant les créanciers ordinaires.


Combinaison assurance épargne et investissement (branche 21 + branche 23)

  • Vous optez pour une combinaison des 2 assurances :
    • Cela vous permet de combiner les caractéristiques de l'assurance épargne et de l’assurance investissement.
    • Soit vous choisissez cette option lors de votre souscription.
      Bon à savoir : le montant minimum pour le premier versement est de 2 500 euros. Si vous optez pour un versement libre, il y a un minimum de 1 500 euros en branche 21.
    • Soit vous investissez dans l'une des 2 assurances lors de la souscription et vous activez l'autre assurance-vie (branche 21 ou branche 23) au cours de votre contrat.
2.3. Choisissez vous-même le montant et la fréquence de vos versements.

Vous déterminez :

  • si vous préférez verser un montant libre en une seule fois ou en plusieurs fois : il s’agit d’un « versement libre »
  • si vous souhaitez investir sur une base régulière dans un plan d’investissement selon un objectif annuel de versement : 'il s’agit d’un versement régulier'
  • si vous souhaitez combiner un/des versement(s) libre(s) avec des versements réguliers.


Versement(s) libre(s)

Assurance branche 21 Assurance branche 23 Combinaison 
Premier versement minimum lors de la souscription 2 500 € 2 500 € 2 500 € dont min.
1 500 € en branche 21
Versement complémentaire minimum 1 000 € 1 000 € 1 000 € en branche 21 ou en branche 23
Versement minimum pour activer l’assurance durant le contrat 1 500 € (1) Pas d'application Pas d'application
Assurance branche 21
Premier versement minimum lors de la souscription
2 500 €
Versement complémentaire minimum
1 000 €
Versement minimum pour activer l’assurance durant le contrat
1 500 € (1)
Assurance branche 23 
Premier versement minimum lors de la souscription
2 500 €
Versement complémentaire minimum
1 000 €
Versement minimum pour activer l’assurance durant le contrat
Pas d'application
Combinaison 
Premier versement minimum lors de la souscription
2 500 € dont min.
1 500 € en branche 21
Versement complémentaire minimum
1 000 € en branche 21 ou en branche 23
Versement minimum pour activer l’assurance durant le contrat
Pas d'application
(1) Si vous commencez en branche 23 et que vous souhaitez ensuite activer le volet branche 21, dans ce cas vous devez effectuer un versement dans cette branche 21 de min. 1 500 €.
Bon à savoir !
Ces montants minimum sont des montants bruts et s'entendent avant déduction d'éventuelles taxes ou frais d'entrée.

Versement(s) régulier(s) pour atteindre un objectif annuel de versement

  • Vous définissez votre objectif annuel de versement, autrement dit le montant que vous souhaitez verser annuellement, ainsi que la périodicité avec laquelle vous souhaitez atteindre cet objectif.
    Objectif annuel de versement :  600 € min.
    Périodicité au choix :  Mensuelle - Trimestrielle - Annuelle.
  • Uniquement possible pour
    1. l'assurance investissement branche 23
    2. ou la partie assurance investissement (branche 23) lorsque vous la combinez avec l'assurance épargne (branche 21).
  • Une domiciliation est possible, excepté pour le premier versement.


Combinaison versements libres et réguliers

Dans ce cas, vous devez respecter les règles applicables pour les versements libres et réguliers. Vous pouvez combiner un versement libre pour la branche 21 ou la branche 23 avec un versement régulier pour la branche 23.

2.4. Si vous optez pour l’assurance investissement (branche 23), vous choisissez la gestion prête à l’emploi ou la gestion libre

Gestion prête à l'emploi : 

  • Vous optez pour la facilité et vous confiez toute la gestion à AXA :
    1. AXA choisit les fonds
    2. AXA se charge de la répartition des versements sur ces fonds et ce, conformément à une stratégie d'investissement définie.
  • La seule chose que vous avez à faire, c'est faire un choix entre 3 stratégies d'investissement possibles

Stratégie d'investissement défensive :

  • cette stratégie d'investissement met l'accent sur la sécurité
  • votre capital est réparti avec en moyenne 30 % dans des fonds d'actions et 70 % dans des fonds d'obligations.

Stratégie d'investissement neutre :

  • cette stratégie vise un équilibre entre rendement potentiel et risque 
  • votre capital est réparti avec en moyenne 50 % dans des fonds d'actions et 50 % dans des fonds d'obligations.

Stratégie d'investissement dynamique :

  • cette stratégie met l'accent sur le rendement potentiel 
  • votre capital est réparti avec en moyenne 80 % dans des fonds d'actions et 20 % dans des fonds d'obligations.


Gestion libre :

  • Vous choisissez vous-même vos fonds dans un large éventail de fonds d'investissement sélectionnés par AXA.
  • Vous déterminez comment vous répartissez votre investissement sur ces fonds.
  • Vous assurez le suivi de ces fonds avec votre courtier.
DÉCOUVREZ LES FONDS
2.5. Choix du bénéficiaire en cas de décès
  • Vous déterminez qui recevra le capital constitué en cas de décès, et ce, sans testament.
    Attention !
    Il y a toujours une part réservataire pour les héritiers, ainsi vous ne pouvez pas déshériter vos enfants, par exemple.
  • Vous conservez le contrôle de votre capital jusqu'à votre décès : à tout moment, vous pouvez changer de bénéficiaire. À titre de comparaison : si vous placez de l’argent pour vos enfants ou petits-enfants sur un compte d’épargne, cet argent leur appartiendra dès qu’ils seront majeurs ou auront atteint un certain âge.
  1. Votre courtier vous propose une simulation.

Sur base des infos que vous avez transmises à votre courtier et des choix que vous avez faits en matière de risque, versements et gestion, ce dernier réalise une étude indicative de votre produit, y compris une simulation de votre rendement.

  1. Vous souscrivez votre produit.  

Vous signez votre contrat d'assurance-vie préparé par votre courtier.

Vous suivez vos fonds et votre rendement, de manière transparente et simple, grâce :

  • à MyAXA sur axa.be : votre espace client sécurisé
  • au Fundfinder : votre outil de suivi de fonds
  • à un état annuel : votre aperçu annuel détaillé reprenant notamment la liste de vos fonds d'investissement
  • à votre courtier en assurances : il se tient à votre disposition pour le suivi de votre contrat.

Votre capital reste disponible moyennant éventuellement des frais et taxes 

  • Vous pouvez à tout moment retirer une partie ou la totalité de votre capital.
  • Dans certains cas, vous devrez alors payer des frais de sortie et/ou des taxes, voir infos ci-dessous.
Épargner ou investir dans AXA Invest4P d'AXA, combien ça coûte ?
Assurance branche 21 (assurance épargne) Assurance branche 23 (assurance investissement)
Frais d'entrée Max. 3,5 % pour les versements jusqu'à 50 000 €

Max. 3 % pour les versements à partir de 50 000 €, valables pour l'intégralité du versement. Exemple : vous faites un versement de 100 000 euros, vous payerez 3% sur l'intégralité du montant

Frais de sortie

 



 

Correction financière (2)

Après 5 ans : GRATUIT
Après 4 ans : 1 %
Après 3 ans : 2 %
Après 2 ans : 3 %
Après 1 an : 4 %
1ère année : 5 %



Durant les 8 premières années après activation, un rachat anticipé peut entraîner une correction financière
Après 3 ans : GRATUIT
Après 2 ans : 1,2 %
Après 1 an : 2,4 %
Après 1 mois : 3,5 %
Durant le premier mois  3,6 %

Les frais de sortie diminuent de 0,1 % par mois


Pas d'application
Frais de gestion 0,1% par an Entre 0,3% et 1,9% selon le fonds
Assurance branche 21 (assurance épargne)
Frais d'entrée
Max. 3,5 % pour les versements jusqu'à 50 000 €

Max. 3 % pour les versements à partir de 50 000 €, valables pour l'intégralité du versement. Exemple : vous faites un versement de 100 000 euros, vous payerez 3% sur l'intégralité du montant.
Frais de sortie
Après 5 ans : GRATUIT
Après 4 ans : 1 %
Après 3 ans : 2 %
Après 2 ans : 3 %
Après 1 an : 4 %
1ère année : 5 %
Correction financière (2)
Durant les 8 premières années après activation, un rachat anticipé peut entraîner une correction financière
Frais de gestion
0,1% par an
Assurance branche 23 (assurance investissement)
Frais d'entrée
Max. 3,5 % pour les versements jusqu'à 50 000 €

Max. 3 % pour les versements à partir de 50 000 €, valables pour l'intégralité du versement.  Exemple : vous faites un versement de 100 000 euros, vous payerez 3% sur l'intégralité du montant.
Frais de sortie
Après 3 ans : GRATUIT
Après 2 ans : 1,2 %
Après 1 an : 2,4 %
Après 1 mois : 3,5 %
Durant le premier mois  3,6 %
Les frais de sortie diminuent de 0,1 % par mois
Correction financière (2)
Pas d'application
Frais de gestion
Entre 0,3% et 1,9% selon le fonds
(2) Une « correction financière » peut s'appliquer en cas de rachat anticipé des assurances épargne (branche 21) durant les huit premières années de ces contrats. Si les épargnants sont nombreux à mettre fin à leur assurance épargne avant la fin de leur contrat, cette correction financière protège les autres épargnants branche 21, de sorte qu'ils ne soient pas désavantagés. 

Bon à savoir !

Aucun frais de transfert entre des fonds de la branche 23 !
Par contre, en cas de transfert entre la branche 21 et la branche 23, vous devrez éventuellement payer des frais de sortie, un précompte mobilier et/ou une correction financière de l’assurance dont vous sortez.

Taxation d'application

Taxe sur les primes : 2 % sur vos versements.
Bon à savoir : dans certains cas, cette taxe est remboursée par AXA.


Précompte mobilier :

  • Assurance épargne
    1. Le précompte mobilier est uniquement dû si, durant les 8 premières années à compter de l'activation, vous :
      • effectuez un prélèvement
      • effectuez un transfert vers une assurance investissement.
    2. Vous payez alors un précompte mobilier de 30 % sur un taux fictif de 4,75 %.
    3. En revanche, en cas de décès, aucun précompte mobilier ne sera dû.
  • Assurance placement: Pas de précompte mobilier à payer.

Pourquoi faire confiance aux experts d'AXA pour le choix et la gestion de vos fonds ?

Investir dans des fonds n’est pas quelque chose que l’on fait à la légère. Vous faites appel à différents experts chacun avec sa propre expertise en la matière : de votre courtier, AXA Belgium, aux gestionnaires de fonds et autres partenaires AXA.

Courtier

Votre courtier est votre interlocuteur privilégié pour des conseils sans engagement et personnalisés, l'établissement d'une proposition ou encore le suivi de votre contrat.

CONTACTEZ-MOI
AXA Belgium

AXA Belgium sélectionne soigneusement les fonds disponibles sur la base de la qualité de la gestion et des performances passées de ces fonds.

Gestionnaires de fonds

AXA collabore avec des gestionnaires de fonds renommés qui disposent de connaissances et d'une expérience étendues.

AXA IM Select et AXA Wealth Europe

Dans le cadre de la gestion de patrimoine sur mesure, votre courtier, outre AXA Invest4P, peut également proposer des solutions patrimoniales de partenaires de placement comme AXA IM Select et AXA Wealth Europe.

Accent sur la durabilité

Tous les fonds sélectionnés sont des fonds qui incluent délibérément la durabilité dans le processus d'investissement en promouvant les caractéristiques écologiques et/ou sociales et en faisant montre de bonne gouvernance.

Retrouvez plus d'informations à propos des caractéristiques ESG dans les « fiches infos ESG » en cliquant sur le lien suivant.

Retrouvez si le fonds choisi :

  • va faire de l'investissement durable ou;
  • promouvoir les caractéristiques ESG sans pour autant investir durablement.
  • AXA Invest4P Top Flexible Defensive
  • AXA Invest4P Lazard Flexible Balanced
  • AXA Invest4P Top Flexible Balanced
  • AXA Invest4P BL Global Flexible Dynamic
  • AXA Invest4P FvS Flexible Dynamic
  • AXA Invest4P BlackRock Flexible Balanced
  • AXA Invest4P JP Morgan Global Equity Dividend
  • AXA Invest4P UBAM Global Equity Leaders
  • AXA Invest4P Comgest Europe Equity Growth
  • AXA Invest4P Top Europe Equity Opportunities
  • AXA Invest4P Schroder Global Equity Climate Change
  • AXA Invest4P Top Global Equity Energy Transition
  • AXA Invest4P AXA IM Global Equity
  • AXA Invest4P AXA IM US Equity
  • AXA Invest4P AXA IM Emerging Markets Equity
  • AXA Invest4P AXA IM Cash
  • AXA Invest4P AXA IM Euro Long Term Bonds
  • AXA Invest4P AXA IM Euro Government Bonds
  • AXA Invest4P AXA IM Euro Sustainable Bonds
  • AXA Invest4P AXA IM Emerging Markets Bonds
  • AXA Invest4P AXA IM Global High Yield Bonds
  • AXA Invest4P Index Global Equity
  • AXA Invest4P Index Europe Equity
  • AXA Invest4P Index US Equity
  • AXA Invest4P Index Asia Equity
  • AXA Invest4P Index Euro Government Bonds
  • AXA Invest4P Index Euro Corporate Bonds

En savoir plus sur vos fonds ?

Vous trouverez dans le Fundfinder un aperçu de la composition, des risques, de l'historique des rendements et de l'évolution de la valeur d'inventaire nette des fonds de branche 23 du volet Invest de votre contrat.

ACCÉDER AU FUNDFINDER

Des questions ?

Avec l'assurance branche Invest4P d'AXA, vous disposez de deux périodes d'assurance qui déterminent votre rendement ou votre bénéfice. Ce rendement se compose d’un taux d'intérêt garanti pour une certaine période et d'une éventuelle participation bénéficiaire.

La 1ère période d'assurance court de l'activation de l'assurance d'épargne jusqu'au 31 décembre de la 8e année suivant l'activation :

  • Votre dépôt initial bénéficie du taux d'intérêt garanti en vigueur au moment de l'activation de votre assurance-épargne ;
  • Tous les dépôts supplémentaires bénéficient du taux d'intérêt en vigueur à ce moment pour la durée restante de la période d'assurance ;
  • Le taux d'intérêt garanti est garanti jusqu'à la fin de la période d'assurance.

La 2e période d'assurance prend effet au premier janvier de la 9e année suivant l'activation.

  • Le taux d'intérêt garanti est toujours déterminé au 1er janvier de chaque année civile et est valable jusqu'à la fin de cette année civile ;
  • Il s'applique aussi bien au capital constitué qu'aux versements supplémentaires.

Ce taux d'intérêt garanti peut éventuellement être complété par une participation bénéficiaire au cours des deux périodes. En d'autres termes, vous participez aux bénéfices d'AXA Belgium ou de la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous avez souscrit l'assurance branche 21. La participation bénéficiaire et son montant dépendent du rendement des investissements d'AXA et de la décision de la compagnie de faire participer ses clients aux bénéfices.

Avec l'assurance épargne branche 21, votre capital est protégé par le Fonds de garantie à concurrence de 100.000 euros par personne et par assureur.


Vous avez une assurance AXA Invest4P branche 23 ?

Vous prenez plus de risques, mais avez également la possibilité d'obtenir un rendement supérieur. Dans ce cas, les fonds d'investissement internes liés à l'assurance investissement sont investis selon une politique d'investissement prédéfinie qui comporte certains risques.

La principale différence avec l'assurance branche 21 est qu'il n’y a pas de garantie de capital. En tant que client, vous supportez toujours l'intégralité du risque financier.

Le rendement par fonds d’investissement interne de votre assurance branche 23 peut être consulté dans le Fundfinder d'AXA et dans votre espace client MyAXA sur www.axa.be.

Il est toujours question de rendement brut. Si vous souhaitez connaître votre rendement net, vous devez encore tenir compte d’autres frais éventuels tels que les frais d'entrée et de sortie, la taxe sur les primes, le précompte mobilier et d'une éventuelle correction financière.

Avec la gestion libre, vous choisissez vous-même parmi une gamme de 27 fonds d'investissement internes dans lesquels vous investissez, ainsi que le pourcentage de votre investissement dans chaque fonds d'investissement interne.

Dans le cadre de la gestion prête à l'emploi, vous laissez à AXA le soin de choisir les fonds d'investissement internes et la répartition de vos investissements entre les fonds d'investissement internes. Il vous suffit de faire un choix avec votre courtier entre les 3 stratégies d'investissement : défensive, neutre ou dynamique. Votre profil d'investissement, que vous déterminez avec votre intermédiaire d'assurance, servira souvent de fil conducteur.

  • Plus il offre de sécurité, plus il est défensif et plus le pourcentage d'investissement en obligations est élevé.
  • Plus le risque est élevé, plus la probabilité d'obtenir un rendement, mais aussi une perte, est élevée.
  • Plus la stratégie est dynamique, plus le pourcentage investi en actions est élevé.

Les pourcentages de répartition qui s'appliquent pour chaque stratégie peuvent être consultés sur axa.be dans la « Note d'information sur les différentes stratégies d'investissement ».

Dans le cadre de la stratégie choisie, AXA opère une sélection parmi une gamme de 15 fonds d'investissement internes. Ces pourcentages de répartition et le choix des fonds d'investissement internes sont adaptés au moins une fois par trimestre en fonction de la situation des marchés financiers. Chaque mois, le capital constitué est rééquilibré. Cela signifie que la répartition entre les actions et les obligations est ramenée à la proportion souhaitée selon votre stratégie de investissement prédéterminée.

Vous pouvez désigner n'importe qui comme bénéficiaire de ce produit d'épargne ou d'investissement : votre partenaire, votre enfant, mais aussi votre voisine ou un ami. Sachez toutefois que la fiscalité successorale est différente pour chaque bénéficiaire.

Attention ! Vous ne pouvez cependant pas tout donner via une assurance-vie. Certains héritiers ont droit à une part minimale d'héritage, également appelée « part réservataire » ou « réserve de la succession ». Ces héritiers sont les descendants (enfants ou petits-enfants si votre enfant est déjà décédé) et le conjoint survivant. Vous ne pouvez disposer librement que du reste de votre succession, ce qu'on appelle la « quotité disponible ». Vous pouvez donc également léguer cette part à votre partenaire de fait ou à votre cohabitant légal.

Les héritiers ont ensemble droit à la moitié de votre héritage. Si vous avez un enfant, il hérite de la moitié, si vous en avez deux, chacun hérite d'un quart, etc.

Le conjoint survivant (s'il en existe un) bénéficie toujours du droit d'usufruit sur la moitié de la succession, avec au minimum l'usufruit ou le droit de louer l'habitation familiale et le mobilier le garnissant.

Exemple:
Supposons que votre patrimoine s'élève à 600 000 euros et que la quotité disponible soit de 300 000 euros. Vous pourriez léguer ce montant, par exemple, à un petit-enfant en le désignant comme bénéficiaire en cas de décès dans un contrat d'assurance épargne et/ou d’investissement

Les principaux avantages sont que vous pouvez désigner un bénéficiaire sans devoir le faire figurer dans un testament et donc sans frais supplémentaires ni embarras administratifs. En outre, vous gardez le contrôle de votre argent tant que vous êtes en vie. Si vous veniez à vous disputer avec votre petit-enfant et que vous souhaitez changer de bénéficiaire, il ne vous en coûtera rien.

Si, par contre, vous aviez ouvert un compte d'épargne au nom de votre petit-enfant, cet argent lui appartiendrait dès qu'il atteindrait la majorité ou un âge prédéterminé. Vous ne pouvez pas, dans le cas d'un compte d'épargne, revenir en arrière si vous voulez faire don de cet argent à quelqu'un d'autre ou le récupérer vous-même.

Plus d'informations sur la déclaration de la succession et l'impôt successoral

Pour chaque versement de plus de 15.000 euros (branche 21 et branche 23 confondues) reçu par AXA entre le 01/01/2024 et le 30/06/2024, bénéficiez d'un cashback ou d'un remboursement de la totalité de la taxe sur les primes de 2 % sur la partie de votre versement que vous investissez dans la branche 23.

Envie d'en savoir plus ? Lisez le règlement de l'action.

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Un client averti en vaut deux

Lisez bien ce que vous devez savoir avant de souscrire une assurance épargne et/ou investissement avec nous.

AXA Invest4P est un produit d'AXA Belgium sa, une compagnie d'assurance belge soumise au droit belge.

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S’il s’agit d’une plainte, complétez le formulaire de contact de notre service Customer Protection. Vous recevez aussitôt un accusé de réception avec le numéro de référence de votre demande et le nom de notre collègue qui gère votre dossier en toute neutralité.

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Ou envoyez une lettre à Customer Protection - à l’attention de Wouter Panneel (avec la mention « personnel et confidentiel ») - Place du Trône 1 - 1000 Bruxelles.


La solution proposée ne vous convient pas ?
Vous pouvez, dans ce cas, contacter l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles.