Une assurance-vie simple et facile !
Pourquoi choisir ce produit d’assurance-vie d’AXA ?
Choisir AXA Index4P, c’est opter pour une stratégie clé-en-main dans laquelle AXA a sélectionné des fonds indiciels qui reproduisent la performance des indices financiers. C’est tellement simple !
Diversification
Les fonds d’investissement internes suivent les indices de marché, offrant une large diversification de votre portefeuille avec peu de gestion nécessaire.
Performance
Les stratégies sont construites pour répliquer au mieux les performances du marché sans chercher à les dépasser.
Frais réduits
Des frais de gestion limités sont appliqués grâce à une gestion partiellement automatisée.
Planification successorale
Planifiez votre succession et réduisez les droits de succession de vos proches
Bénéficiez de 2 % de cashback sur tous vos versements !
Pour tout versement reçu par AXA Belgium du 01/01/2026 au 31/12/2026, recevez le remboursement de la taxe sur prime de 2 % sur les primes versées.
AXA Index4P : un produit qui réplique la performance des indices de marché
Les indices de marché sont des références pour des marchés spécifiques, comme par exemple, des zone géographiques (Etats-Unis, Asie, monde, …) ou des catégories d’actifs (actions ou obligations). Ces indices de marchés regroupent divers actifs, offrant ainsi une large diversification au sein d’un contrat d’assurance.
Les fonds internes d’AXA Index4P investissent dans des fonds indiciels sous-jacents créés par des gestionnaires de fonds professionnels. Ces fonds sous-jacents sont composés des mêmes actifs et dans les mêmes proportions qu’un indice de marché. Cela permet ainsi de suivre la performance des indices de marché.
C’est une manière simple et efficace d'investir de manière diversifiée.
En quoi consiste AXA Index4P ?
Caractéristiques
| Aperçu des caractéristiques principales d’AXA Index4P | |
|---|---|
| Type d’investissement | Branche 23 uniquement |
| Pour les particuliers | Pour les personnes physiques de minimum 18 ans. Ce produit peut être souscrit uniquement en dehors de l'activité professionnelle |
| Durée | 8 ans minimum |
| Stratégies | 5 stratégies possibles |
| Comment puis-je investir ? | Versements libres et/ou réguliers en fonction d’un objectif d’investissement
Option : drip feed (sur versements libres) |
| Montant minimum du premier versement | Versement libre : 2 500 €
Plan d’investissement : objectif annuel de versement de min. 600 €/an (soit 50 €/mois). |
| Frais de gestion | 0,3 % - 1,4 % (fonds d'actions et d’obligations) |
| Risque | Le risque financier est supporté par le client |
| Rendement | Rendement potentiellement élevé |
Gestion
Avec AXA Index4P, vous optez pour la facilité. En confiant la gestion à AXA :
- Vous laissez AXA choisir les fonds d’investissement internes,
- AXA se charge de la répartition de vos versements dans ces fonds et ce, conformément à une stratégie d'investissement prédéfinie.
Stratégies
Après avoir défini votre profil de risque avec votre courtier, vous choisissez une des 5 stratégies d'investissement possibles :
| Stratégie | Caractéristiques principales | Allocation stratégique |
|---|---|---|
| Défensive |
• Sécurité • Approche prudente • Peu de volatilité |
• 30 % fonds d'actions • 70 % fonds d'obligations |
| Neutre |
• Approche diversifiée et équilibrée • Équilibre entre rendement potentiel et risque |
• 50 % fonds d'actions • 50 % fonds d'obligations |
| Dynamique |
• Pour un rendement potentiel élevé • Prise de risque et volatilité élevés |
• 80 % fonds d'actions • 20 % fonds d'obligations |
| Agressive |
• Maximiser le rendement potentiel • Maximiser les prises de risques et la volatilité |
• 100 % fonds d'actions |
| Cash |
• Protection élevée • Possible uniquement en cours de contrat (à votre demande) |
• 100 % fonds monétaires |
Rééquilibrage mensuel :
- Pour chaque stratégie, une répartition entre fonds d’actions et fonds d’obligations est définie.
- Chaque mois, un ajustement automatique est effectué afin que la répartition de votre capital corresponde à ce qui a été défini au départ dans la stratégie que vous avez choisie.
Changement de stratégie GRATUITE
Si à un moment donné, vous souhaitez changer de stratégie, c’est possible et totalement gratuit ! Contactez votre courtier pour en discuter avec lui.
Comment fonctionne l’assurance Investissement AXA Index4P ?
-
Le montant et la fréquence de vos versements
-
Versement libre : vous versez un montant de votre choix en une seule fois ou en plusieurs fois :
- Montant du 1er versement lors de la souscription : 2 500 euros
- Versement complémentaire minimum : 1 000 euros
- Versement régulier : vous souhaitez investir sur une base régulière dans un plan d’investissement selon un objectif annuel de versement .
- Vous définissez votre objectif annuel de versement, autrement dit le montant que vous souhaitez verser annuellement.
- Vous définissez la périodicité avec laquelle vous souhaitez atteindre cet objectif.
Objectif annuel de versement : min. 600 €/an (ce qui correspond à un versement de 50 €/mois)
Périodicité au choix : mensuelle - trimestrielle - annuelle.
Une domiciliation est possible, excepté pour le 1er versement.
Si vous souhaitez, vous pouvez combiner un ou plusieurs versement(s) libre(s) avec des versements réguliers.
Ces montants minimum sont des montants bruts et s'entendent avant déduction d'éventuelles taxes ou frais d'entrée.
Option d’investissement : drip feed
- Quoi : mécanisme d'investissement gratuit et automatisé qui vous permet de répartir votre investissement initial en versements mensuels
- Objectif : limiter l’impact des fluctuations du marché
- Bon à savoir : cette option peut également être activée en cours de contrat
Plus d’infos chez votre courtier en assurances ou dans les Conditions générales.
Option : retraits périodiques
- Quoi ? Vous pouvez choisir de retirer de l’argent de votre contrat de manière mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
- Objectif ? Compléter votre pension ou votre salaire par un petit extra régulier.
- Qui peut en profiter ?
- Le preneur d’assurance, à concurrence de 15 % par an maximum.
- Le bénéficiaire acceptant (le donateur), jusqu’à 4 % par an dans le cadre d’une donation (en argent). Dans ce cas, une clause « donation avec charge » est ajoutée à votre contrat. De cette façon, vous recevez, en tant que donateur, un montant régulier tout en faisant une donation, par exemple à votre enfant ou petit-enfant.
- Bon à savoir : Vous pouvez activer cette option au début ou dans le courant de votre contrat.
-
Choix du bénéficiaire en cas de vie ou en cas de décès
-
Vous déterminez qui recevra le capital constitué en cas de vie ou en cas de décès, et ce, sans formalité.
Attention !
Il y a toujours une part réservataire pour certains héritiers. Vous ne pouvez par exemple pas déshériter vos enfants. - Vous gardez le contrôle de votre capital tant que vous êtes en vie : vous pouvez à tout moment changer de bénéficiaire. À titre de comparaison, si vous ouvrez un compte d’épargne au nom de votre petit-enfant, vous lui faites immédiatement don de cet argent. Cependant, il ou elle ne pourra en disposer qu’à partir de ses 18 ans.
- Dans le cadre d’une donation, vous pouvez désigner le donateur comme bénéficiaire acceptant dans le contrat. Le donateur garde ainsi le contrôle sur sa donation, même si le contrat est conclu par le donataire de la donation.
- Une clause de retour conventionnel vous permet de vous assurer que le capital donné vous sera restitué en tant que donateur si le preneur d’assurance (donataire) du contrat décède avant vous, et ce, sans que vous ayez à payer de droits de successions sur le montant initialement investi.
Des fonds durables
Tous les fonds sélectionnés sont des fonds qui incluent délibérément la durabilité dans le processus d'investissement en promouvant les caractéristiques écologiques et/ou sociales et en faisant montre de bonne gouvernance.
Retrouvez plus d'informations à propos des caractéristiques ESG dans les « fiches infos ESG » en cliquant sur le lien ci-dessous.
Retrouvez si le fonds choisi :
- va faire de l'investissement durable ou;
- va promouvoir les caractéristiques ESG sans pour autant investir durablement.
- AXA Index4P Cash
- AXA Index4P Euro Corporate Bonds
- AXA Index4P Euro Government Bonds
- AXA Index4P Global Equity
- AXA Index4P Europe Equity
- AXA Index4P US Equity
- AXA Index4P Asia Equity
- AXA Index4P Cash Drip Feed
Vous suivez vos fonds et votre rendement, de manière transparente et simple, grâce :
- à MyAXA sur axa.be : votre espace client sécurisé
- au Fundfinder : votre outil de suivi de fonds
- à un état annuel : votre aperçu annuel détaillé reprenant notamment la liste de vos fonds d'investissement
- à votre courtier en assurances : il se tient à votre disposition pour le suivi de votre contrat.
Votre capital reste disponible moyennant des frais ou gratuitement en cas de retraits périodiques
- Vous pouvez à tout moment retirer une partie ou la totalité de votre capital.
- Dans certains cas, vous devrez alors payer des frais de sortie, voir infos ci-dessous.
- Si vous optez pour des retraits périodiques, vous devez remplir certaines conditions. Cette option vous permet de retirer GRATUITEMENT votre capital.
Retirer GRATUITEMENT votre capital grâce à des retraits périodiques
- QUOI : vous vous versez ou à une autre personne (par exemple, votre petit-enfant) un certain montant régulièrement.
- OBJECTIF : vous souhaitez ne pas dépenser le capital constitué d'un coup mais d'en profiter petit à petit, et ce sans trop de formalités administratives. Le versement est automatique après l'activation.
Conditions :
- votre capital constitué doit être d'au moins 15 000 euros
- vous pouvez retirer maximum 15 % par an de votre capital constitué
- montant par retrait : minimum 175 euros
- périodicité du retrait : annuelle, trimestrielle ou mensuelle
Attention !
En cas de retrait de capital, un objectif annuel de versement avec des versements réguliers ne peut être actif.
Ce que vous devez savoir sur l’assurance Investissement AXA Index4P :
1. Quels sont les risques ?
Avec une assurance investissement en branche 23, vous prenez plus de risques avec la possibilité d'avoir un rendement plus élevé.
- Risque de marché : Une assurance investissement est liée à un fonds d'investissement interne dont la valeur évolue selon les fonds sous-jacents et les marchés financiers. Cela peut entraîner un gain ou une perte. En tant que client, c'est vous qui supportez l'entièreté du risque financier.
- Risque de liquidité : Des situations exceptionnelles sur les marchés financiers peuvent avoir pour conséquence que la cotation de la valeur du fonds d'investissement sous-jacent soit suspendue. Il existe donc un risque que le paiement du capital ou le retrait soit retardé ou suspendu.
- Risques liés à la gestion du fonds : Les fonds sous-jacents d'une assurance investissement sont investis conformément à une politique d'investissement préétablie à laquelle des risques définis sont liés. Malgré l'expertise des gestionnaires, ces placements ne génèrent pas toujours les résultats attendus.
- Risque de faillite : En cas de faillite d'AXA Belgium, le fonds de garantie n'intervient pas. En tant que preneur d'assurance, vous avez un statut de créancier privilégié. Cela signifie que, dans un fonds de la branche 23, les actifs sont réservés en priorité pour honorer les engagements envers les preneurs d'assurance et les bénéficiaires, qui sont payés avant les créanciers ordinaires.
2. Investir dans AXA Index4P, combien ça coûte ?
| Récapitulatif des coûts | |
|---|---|
| Frais d'entrée |
Max. 2 %, si la somme des versements et de la réserve < 50 000 € Max. 1,5 %, si la somme des versements et de la réserve ≥ 50 000 € |
| Frais de sortie |
Après 3 ans : GRATUIT Après 2 ans : 1,2 % Après 1 an : 2,4 % Après 1 mois : 3,5 % Durant le premier mois : 3,6 % Les frais de sortie diminuent de 0,1 % par mois |
| Frais de gestion | 0,3 % - 1,4 % (fonds d'actions et obligataires) |
| Fiscalité |
|
Pourquoi faire confiance aux experts d'AXA pour le choix et la gestion de vos fonds ?
Investir dans des fonds n’est pas quelque chose que l’on fait à la légère. Vous faites appel à différents experts chacun avec sa propre expertise en la matière : votre courtier, AXA Belgium, les gestionnaires de fonds et autres partenaires AXA.
Votre courtier, votre expert en investissement
Votre courtier est votre interlocuteur privilégié et vous accompagne à chaque étape, selon vos besoins.
- Il analyse votre profil de risque et votre situation financière.
- Il vous propose une solution personnalisée et vous présente une simulation de rendement selon vos préférences.
- Il finalise avec vous la signature de votre contrat d’assurance-vie.
AXA Belgium
AXA Belgium sélectionne soigneusement les fonds disponibles sur la base de la qualité de la gestion et des performances passées de ces fonds.
Gestionnaires de fonds
AXA collabore avec des gestionnaires de fonds renommés qui disposent de connaissances et d'une expérience étendues.
AXA Wealth Europe
Dans le cadre de la gestion de patrimoine sur mesure, votre courtier, outre AXA Index4P, peut également proposer des solutions de AXA Wealth Europe.
En savoir plus sur vos fonds d'investissement ?
Vous trouverez dans le Fundfinder un aperçu de la composition, des risques, de l’historique des rendements et de l’évolution de la valeur d’inventaire nette de vos fonds de branche 23 du volet Invest de votre contrat. Vous pouvez également comparer les différents fonds d’investissement et simuler le rendement des fonds que vous avez sélectionnés.
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AXA Index4P est un produit d'AXA Belgium sa, une compagnie d'assurance belge soumise au droit belge.
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