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Épargner pour sa pension ?

Pension plan salary, la Pension Libre Complémentaire pour Travailleurs Salariés (PLCS) d'AXA Belgium, est une nouvelle solution qui permet aux travailleurs salariés qui ont une assurance groupe limitée voire inexistante de constituer une pension complémentaire supplémentaire. La cotisation est simplement déduite de votre salaire net.

  • Réduction d'impôts de 30 % ou jusqu'à 480 euros d'avantage fiscal
  • Pour les travailleurs salariés sans assurance groupe ou assurance groupe limitée
  • Le montant maximum de la prime annuelle est disponible sur mypension.be
  • Tranquillité d'esprit grâce à la gestion du cycle de vie d'AXA
  • Une protection supplémentaire de votre famille est possible
  • Se combine avec une épargne-pension et/ou une épargne à long terme

Votre pension légale et déficit de pension

2.101 

Revenu net moyen
travailleurs salariés

1.100 

Pension légale
moyenne nette
travailleurs salariés

1.001 

Déficit de pension

Sources(*) : 3.329 € salaire brut moyen = 2.101 € net - Calculateur de salaire Jobat 2018, 1.100 € pension brute moyenne – OCDE 2018, 2.330 € dépenses mensuelles moyennes durant la pension pour une personne seule – SPF Économie 2018.

En quoi la Pension Libre Complémentaire pour Salariés (PLCS) est-elle intéressante pour vous ?

Vous n’avez pas d’assurance groupe ou avez une assurance groupe limitée chez votre employeur, mais vous aimeriez malgré tout épargner pour une pension complémentaire ? Avec une PLCS c'est possible, en passant par votre employeur. Vous souscrivez, via votre courtier, un contrat de pension avec AXA et ce dernier vous fournit une attestation à remettre à votre employeur. Votre contribution mensuelle est retenue par votre employeur sur votre salaire net et versée dans votre contrat d'épargne-pension.

Combien pouvez-vous verser ?

Vous épargnez ce que vous voulez, jusqu'au plafond maximum défini par la loi.

Maximum : 1.600 €. Si votre salaire est supérieur à 53.333€, vous pouvez épargner jusqu’à 3% de votre salaire de référence, diminué des réserves de pension déjà constituées dans votre régime d'assurance collective ou plan sectoriel (deuxième pilier)(*). Votre salaire de référence est votre salaire brut y compris les autres éléments salariaux (bonus, pécule de vacances,… ) avant déduction des cotisations sociales que vous recevez au cours de la deuxième année qui précède l’année au cours de laquelle vous épargnez effectivement. Chaque année vous recevez un aperçu de votre salaire de référence dans le document ‘Compte individuel’ que vous recevez de votre employeur.

Un bel avantage fiscal

30 % de réduction d'impôts sur les montants que vous demandez à votre employeur de retenir sur votre salaire net. Dans le cas d'un versement annuel de 1.600 euros, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 480 euros.

(*) Vous trouverez le montant des réserves déjà constituées dans le cadre du deuxième pilier sur www.MyPension.be.

Vous choisissez la formule dans laquelle vous souhaitez épargner :

Gestion libre

Vous choisissez avec votre courtier la répartition de vos versements.

  1. Sécurité absolue pour votre épargne : formule assurance épargne (branche 21). Votre épargne est protégée et bénéficie d'un rendement garanti, valable dès que le versement a lieu. Ce rendement est révisable chaque année et vaut aussi bien pour les nouveaux versements que pour la cagnotte-épargne déjà constituée. Vous bénéficiez en outre d'une participation éventuelle aux bénéfices d'AXA OU
  2. Vous prenez un peu plus de risque et l'éventualité d'un rendement supérieur : formule d'assurance placement (branche 23) sans garantie du capital. La valeur de votre épargne-pension peut fluctuer et entraîner aussi bien des gains que des pertes. OU
  3. une combinaison du 1 et du 2

Gestion du cycle de vie

Vous confiez toute la gestion aux experts AXA. Vos versements sont répartis selon la durée pendant laquelle vous pouvez encore épargner et les risques que vous êtes prêt à prendre. Plus vous vous rapprochez de votre pension, moins votre épargne va fluctuer.

Vous commencez par choisir entre les formules de base suivantes :

  • FORMULE 1: une stratégie de cycle de vie mixte : combinaison d'assurance placement (branche 23) et d'assurance épargne (branche 21)
  • Ou FORMULE 2: une stratégie de cycle de vie 100 % dans une assurance placement (branche 23)
  • + choix supplémentaire entre : 3 VARIANTES PAR FORMULE : en plus de la formule de base, vous choisissez une variante en fonction des risques que vous êtes prêt à prendre : Défensive/Neutre/Dynamique.

Les risques liés à l’assurance investissement (branche 23)

Le risque principal encouru par les fonds de la branche 23 est le risque de marché. Selon le type de fonds sélectionné, celui-ci peut comprendre le risque lié aux marchés boursiers, le risque de taux d’intérêt, de crédit et de change. Les risques de liquidité, de contrepartie et opérationnel sont d’autres exemples de risque pouvant être rencontrés par les fonds de la branche 23.

Consultez le Fundfinder pour les détails de ces fonds

Comment pouvez-vous protéger votre famille et votre revenu ?

Protégez votre famille grâce à la couverture décès complémentaire au sein de votre contrat PLCS.

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Votre courtier, toujours là pour vous conseiller

Nos 4000 courtiers se feront un plaisir de vous donner les meilleurs conseils pour trouver la couverture idéale.

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Comment la protection de vos intérêts est-elle assurée ?

Si nécessaire, vous pouvez faire appel à notre service Customer Protection (Place du Trône 1 - 1000 Bruxelles, e-mail : customer.protection@axa.be).

Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser au Service de médiation des assurances, Square De Meeûs 35 à Bruxelles (www.ombudsman.as). Vous avez toujours la possibilité de demander l’intervention de la justice.