Vous êtes retraité ou sur le point de l’être ? Vous avez perçu un capital via votre assurance de groupe ou votre épargne-pension ? Et si le moment était bien choisi pour réfléchir à la manière de réinvestir votre capital pension afin de le faire fructifier tout en profitant de revenus complémentaires ?
Pourquoi investir à la retraite est crucial ?
Investir à la retraite peut soulever des questions, mais cela représente une opportunité de faire fructifier votre capital afin de profiter de revenus complémentaires durables.
Ne laissez pas votre capital dormir : il perd de la valeur
Partir à la pension, c’est souvent percevoir un capital issu de votre assurance de groupe ou de votre épargne-pension. Beaucoup de pensionnés le laissent simplement sur un compte épargne, par prudence… ou parce qu’ils ignorent qu’il existe des solutions plus adaptées pour gérer ce capital.
Problème : avec l’inflation, cet argent peut perdre progressivement de sa valeur. Les taux d’intérêt des comptes épargnes ne garantissent pas nécessairement un rendement suffisant pour battre l’inflation, ce qui peut impacter négativement votre pouvoir d’achat. Il est donc judicieux de se poser la question : comment optimiser mon capital pension pour en profiter le plus longtemps possible ?
L’assurance investissement, pour faire fructifier votre argent… et en profiter
La pension ne marque en aucun cas la fin d’un parcours, mais le début d’une nouvelle phase de vie. Que vous ayez envie de voyager, de gâter vos petits-enfants, de changer de voiture… ou simplement de vivre confortablement sans stress financier, il est essentiel de penser à l’avenir, surtout dans un contexte où l’inflation est vivace, où l’espérance de vie s’allonge et où la pension légale est insuffisante pour maintenir votre niveau de vie.
Pourquoi choisir l’assurance investissement ?
Investir dans une assurance investissement est une solution pour vous aider à atteindre tous ces objectifs. Celle-ci peut vous offrir des rendements potentiellement plus élevés. Il s’agit toutefois d’investir avec prudence et de rester conscient des risques associés. Les rendements du passé ne garantissent en aucun cas les rendements du futur. Cette assurance est un mode d’investissement courant en Belgique, apprécié pour sa souplesse et ses avantages successoraux.
Avant d’investir une partie de votre capital pension, il est crucial d’évaluer vos besoins financiers à court et moyen terme. Il est par exemple conseillé de garder une réserve de liquidité équivalente à environ 6 mois de vos dépenses mensuelles, cela vous permettra de gérer les imprévus. Estimez également vos dépenses potentielles pour les 5 prochaines années afin de réaliser vos projets (voyages, travaux, etc…), investissez ensuite le capital dont vous n’avez pas besoin à court terme.
Les retraits périodiques vous offrent flexibilité et tranquillité d’esprit
Si vous souhaitez compléter vos revenus, vous avez la possibilité d’activer l’option des retraits périodiques sur le capital que vous avez placé après une période minimum (idéalement 5 ans), tout en continuant à faire fructifier le reste de votre investissement.
À titre d’exemple, si vous disposez d’un capital de 100 000 euros et que vous décidez de retirer chaque année 4 000 euros, cela représente un revenu mensuel complémentaire d’environ 330 euros. Votre capital restant continuera d’évoluer en fonction des performances du marché.
Grâce à la gestion prête à l'emploi, simplifiez votre investissement
Vous aspirez à faire fructifier votre capital sans vous perdre dans les complexités des marchés financiers ? La gestion prête à l'emploi vous permet de bénéficier d’un processus simplifié, tout en vous offrant une solution adaptée à vos besoins.
Comment fonctionne la gestion prête à l’emploi ?
Cette approche consiste à créer des portefeuilles d'investissement sur mesure adaptés à différents profils d’investisseurs.
Plusieurs stratégies de gestion prête à l’emploi existent : que vous soyez prudent (profil défensif), que vous souhaitiez prendre plus de risque pour optimiser potentiellement vos rendements (profil dynamique) ou encore que vous préfériez un profil intermédiaire (profil neutre).Avec la gestion prête à l'emploi, vous bénéficiez d'une tranquillité d'esprit. Plus besoin de passer des heures à analyser les tendances du marché, vous profitez d'une gestion professionnelle et d'une diversification optimisée. Vos investissements sont entre de bonnes mains, vous permettant de vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour vous.
Technique de l’investissement progressif : réduisez les risques
Bien que les marchés soient souvent volatils, des stratégies efficaces peuvent vous aider à naviguer dans ces incertitudes tout en maximisant vos chances de succès.
Qu’est-ce que l’investissement progressif ?
L’investissement progressif ou « drip feed » est une approche intelligente qui vous permet d’investir graduellement, plutôt qu’en une seule fois : vous effectuez un seul versement et celui-ci est ensuite utilisé pour investir progressivement sur une période donnée. Cette méthode vous aide à lisser les fluctuations du marché, vous réduisez ainsi le risque de mauvaise synchronisation, ce qui peut se produire si vous investissez un montant important à un moment défavorable.
Optimisez votre planification successorale avec l'assurance investissement
L'assurance investissement est un outil puissant pour vous aider à planifier votre succession de manière efficace et avantageuse, elle offre plusieurs bénéfices clés :
- Vous pouvez profiter de votre capital tout au long de votre contrat. C’est vous qui prenez les décisions sur tous ses aspects. En cas de décès, le capital restant sera transmis aux bénéficiaires que vous avez désignés.
- Vous désignez directement dans votre contrat qui recevra votre capital en cas de décès (votre conjoint(e), vos enfants, vos petits-enfants, etc.). Si vous changez d’avis, vous pouvez les modifier à tout moment.
- Avec le saut de génération, vous léguez le capital de votre assurance-vie directement à vos petits-enfants. Cette approche leur permet de bénéficier d'un héritage fiscalement avantageux, car elle réduit l'impact fiscal global en répartissant l'héritage sur plus de personnes. En évitant de passer par vos enfants, vous évitez une double taxation, ce qui rend le processus plus avantageux.
Votre courtier, votre allié pour créer des revenus complémentaires à la pension
Pas besoin d’être un expert en finance pour investir à la retraite. Votre courtier est le meilleur interlocuteur pour vous conseiller sur les options d’investissement pendant votre pension. Il connaît votre parcours, votre situation et vos projets. Comptez sur lui pour définir clairement vos besoins et vos priorités, établir votre profil d’investisseur, simuler différentes stratégies d’investissement et vous aider à prendre les bonnes décisions, au bon moment.
Investir dans une assurance investissement, c’est possible avec AXA Invest4P
Découvrez notre produit AXA Invest4P.
AXA Invest4P : produit d’assurance-vie d’AXA Belgium S.A qui peut être composé d’une assurance épargne (branche 21) et/ou d’une assurance investissement (branche 23). Produit soumis au droit belge. Durée minimale : 8 ans et 1 mois. Versements : 1er versement : min. 2 500 euros dont un minimum de 1 500 euros en branche 21. Versement complémentaire minimal : 1 000 euros. Objectif annuel en cas de versements récurrents : min. 600 euros.
Rendement branche 21 : un taux d’intérêt garanti s’applique à chaque versement pendant une durée qui varie en fonction de deux périodes d’assurance. La 1ère période d’assurance prend effet à l’activation de l’assurance épargne jusqu’au 31/12 de la 8ème année qui suit l'activation : le taux d’intérêt appliqué est garanti jusqu’à la fin de la période. La 2ème période prend effet le 01/01 de la 9ème année qui suit l’activation : le taux d’intérêt garanti appliqué est garanti jusqu’au 31/12 de l’année en cours. Le taux d’intérêt garanti peut éventuellement être complété d’une participation bénéficiaire.
Rendement assurance de la branche 23 : dépend du rendement des fonds d'investissement internes (peut être positif ou négatif). Consultez l’évolution sur www.axa.be.
Risques branche 23 : le risque de marché, le risque de liquidité, le risque lié à la gestion du fonds et le risque de faillite de l’assureur sont entièrement supportés par le preneur d’assurance. Frais : frais d’entrée de max. 2%, si la somme des versements et de la réserve <50 0000 euros, et de max. 1,5%, si la somme des versements et de la réserve ≥ 50 000 euros, frais de gestion : 0,1 %/an pour la branche 21 et entre 0,3% et 1,9% pour la branche 23, selon le fonds d’investissement interne. Frais de sortie : branche 21 : 1ère année : 5%, après 1 an : 4%, après 2 ans : 3%, après 3 ans : 2%, après 4 ans : 1%, après 5 ans : sortie gratuite. Une ‘correction financière’ peut être appliquée en cas de rachat anticipé d’une branche 21 pendant les huit premières années. Branche 23 : les frais de sortie diminuent de 0,1% par mois, au cours du premier mois : 3,6%, après 1 mois : 3,5%, après 1 an : 2,4%, après 2 ans : 1,2%, après 3 ans : sortie GRATUITE. Aucun frais de transfert entre fonds de la branche 23. En cas de transfert entre la branche 21 et la branche 23 : frais de sortie éventuels, précompte mobilier et correction financière du volet dont vous sortez. Fiscalité : taxe sur les primes de 2%. Précompte mobilier : assurance épargne (branche 21) : uniquement dû en cas de retrait ou transfert durant les 8 premières années à compter de la (ré)activation. 30% sur un taux fictif de 4,75%. Aucun précompte mobilier pour une assurance investissement (branche 23).
Avant de souscrire, consultez toujours le document d’informations clés, le Règlement de Gestion et les Conditions Générales sur www.axa.be/fr/AXAInvest4P et auprès de votre courtier. Une plainte ? Contactez AXA (Place du Trône 1 à 1000 Bruxelles) au moyen du formulaire de réclamation sur www.axa.be ou le service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles ou sur www.ombudsman-insurance.be).
AXA Belgium, S.A. d’assurances agréée sous le n° 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) • Siège social : Place du Trône 1, 1000 Bruxelles (Belgique) • Tél. : 02 678 61 11 • N° BCE : TVA BE 0404.483.367 RPM Bruxelles
