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Épargner pour votre pension ?

Avec l'épargne à long terme Pension plan fisc, les employés, mais aussi les fonctionnaires et les indépendants peuvent épargner sur base régulière afin de se constituer une belle pension complémentaire et bénéficier d'un avantage fiscal.

  • 30 % de réduction d’impôts, ou jusqu'à 705 euros d'avantage fiscal
  • Un complément intéressant à une faible pension légale
  • Vous choisissez vous-même quand, combien et dans quelle formule vous épargnez
  • Vous pouvez interrompre temporairement votre effort d’épargne afin de financer un achat (imprévu)
  • Possibilité de bénéficier d’une protection supplémentaire pour votre famille et vos revenus

Votre pension légale et déficit de pension

2.101 

Revenu net moyen
travailleurs salariés

1.100 

Pension légale
moyenne nette
travailleurs salariés

1.001 

Déficit de pension

Sources(*) : 3.329 € salaire brut moyen = 2.101 € net - Calculateur de salaire Jobat 2018, 1.100 € pension brute moyenne – OCDE 2018, 2.330 € dépenses mensuelles moyennes durant la pension pour une personne seule – SPF Économie 2018.

Triple avantage financier

Réduction d’impôt

Un avantage fiscal intéressant : une réduction d'impôt annuelle de 30 % sur chaque euro que vous épargnez, avec une épargne maximale de 2.350 euros.

Pension supplémentaire

Un joli complément à une faible pension légale.

Taxation favorable

Une taxation favorable (10 %) que vous payez à votre 60e anniversaire (si vous avez souscrit votre contrat avant votre 55e anniversaire). Le montant épargné après 60 ans n'est plus taxé. Contrairement à l'épargne-pension ou à la pension libre complémentaire pour travailleurs salariés, vous continuez toutefois à profiter de l'avantage fiscal après votre 65e anniversaire si vous continuez à faire des versement

Combien épargner et pendant combien de temps ?

La durée minimale d'un contrat d'épargne à long terme s'élève à 10 ans. Contrairement à l'épargne-pension, vous pouvez également continuer à épargner après votre 65e anniversaire tout en conservant l'avantage fiscal jusqu’à maximum 75 ans.

Vous déterminez librement le montant de vos versements pour autant que vous épargniez 360 euros par an au minimum. Vous pouvez épargner un maximum de 2.350 euros pour l'année de revenus 2019. Dans ce cas, vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30 % et vous récupérez jusqu'à 705 euros du montant versé en 2019 via vos impôts. Le montant maximum dépend de votre revenu net imposable.

Vous choisissez vous-même votre formule d'épargne

piggy_bank

Formule 1

Sécurité absolue pour votre épargne : formule d'assurance épargne branche 21.

Votre épargne est protégée et vous bénéficiez du rendement, 100 % garanti, qui est d'application au moment du versement. Il s'élève actuellement à 0,75 % (rendement d'application depuis le 01/01/2016). Il est également valable jusqu'au terme du contrat. Votre rendement peut, en outre, encore augmenter sur base de votre participation éventuelle aux bénéfices d'AXA.

growth

Formule 2

Vous prenez un peu plus de risques et optez pour un rendement supérieur éventuel : formule d'assurance placement (branche 23) sans garantie du capital.

La valeur de votre cagnotte-pension peut varier et entraîner des gains comme des pertes. En tant que client, vous supportez seul le risque financier de l'assurance de la branche 23. Vous pouvez suivre l’évolution de la valeur unitaire des fonds internes Pension plan fisc via le Fundfinder.

Formules Combi

Vous optez pour une combinaison des deux formules (branche 21 + branche 23) Soit vous choisissez vous-même la répartition (FORMULE 3), soit vous choisissez la répartition standard automatisée où les versements sont répartis selon la durée encore disponible pour votre épargne. (FORMULE 4).

Répartition standard automatisée de la FORMULE 4

Nombre d'années durant lesquelles vous pouvez encore épargner avant la fin de votre contrat % du versement dans la formule assurance épargne % du versement dans la formule assurance placement
20 ans ou plus 40 60
15 à 19 ans 50 50
10 à 14 ans 70 30
0 à 9 ans 100 0

Les risques liés à l’assurance investissement (branche 23)

Le risque principal encouru par les fonds de la branche 23 est le risque de marché. Selon le type de fonds sélectionné, celui-ci peut comprendre le risque lié aux marchés boursiers, le risque de taux d’intérêt, de crédit et de change. Les risques de liquidité, de contrepartie et opérationnel sont d’autres exemples de risque pouvant être rencontrés par les fonds de la branche 23. Consultez ce tableau pour les caractéristiques de ces fonds (politique et objectifs d’investissement, classe de risque, …) ou allez voir plus en détails dans le règlement de gestion.

Avant toute signature de contrat

Nous vous invitons à toujours consulter les documents suivants

Comment protéger votre famille et vos revenus ?

Grâce à une assurance complémentaire décès, incapacité de travail ou chômage.

En cas de décès, vos proches toucheront votre épargne-pension et éventuellement un capital supplémentaire choisi au début de votre contrat.

Incapacité de travail ou chômage ? AXA prend en charge, pendant une durée déterminée, les versements de votre plan d'épargne retraite et ces couvertures supplémentaires.

Que coûte l'épargne à long terme dans le Pension plan fisc ?

Frais d'entrée et frais de gestion

Vous payez des frais d'entrée sur chaque versement : 6 % sur chaque versement dans la formule d'assurance-épargne et d'assurance placement de Pension plan fisc. Il y a également les frais de gestion annuels : 1 euro par mois dans l'assurance épargne et entre 0,85 % et 1 % dans l'assurance placement selon les fonds d'investissement choisis.

Et les impôts ?

Contrairement au fonds d'épargne pension, vous payez une taxe sur la prime, à savoir une taxe sur vos versements d'un montant de 2 %.

Après avoir bénéficié d'un bel avantage fiscal qui peut s'élever à plusieurs milliers d'euros, vous payez toujours une taxe de 10 % sur le montant de votre cagnotte-pension normalement lors de votre 60e anniversaire ou, en cas de décès, il sera payé par vos proches. Si vous commencez à épargner à partir de 55 ans ou après, vous ne payez cette taxe qu'après 10 ans.

Attention ! Vous avez tout intérêt à laisser votre contrat courir jusqu'à votre 65e anniversaire.

Vous mettez un terme prématurément à votre formule de l’épargne à long terme ? Dans ce cas, vous devrez payer des frais et des impôts supplémentaires. Vous payez 5 % de frais de sortie pour une assurance épargne (ce pourcentage diminue de 1 % par an durant les cinq dernières années de votre contrat) et aucun frais de sortie pour une assurance placement, sauf si vous y mettez un terme durant les cinq premières années et vous payez alors 1,5 % de frais de sortie. Dans les deux cas, vous devrez également payer 33 % d'impôts.

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Comment la protection de vos intérêts est-elle assurée ?

Si nécessaire, vous pouvez faire appel à notre service Customer Protection (Place du Trône 1 - 1000 Bruxelles, e-mail : customer.protection@axa.be).

Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser au Service de médiation des assurances, Square De Meeûs 35 à Bruxelles (www.ombudsman.as). Vous avez toujours la possibilité de demander l’intervention de la justice.