Êtes-vous couvert par votre assurance habitation en cas de cambriolage ?

Votre assurance habitation (également appelée assurance incendie) peut vous offrir une couverture si vous êtes victime d'un cambriolage. Une condition importante est que vous ayez veillé à bien fermer votre habitation. Découvrez ici dans quels cas votre assurance habitation intervient.

Selon les chiffres de la police fédérale S'ouvre dans un nouvel onglet, 38 217 cambriolages ont été signalés en Belgique en 2023. Cela représente une légère baisse par rapport à l'année précédente (40 616 cambriolages), mais il reste néanmoins important d'être conscient que tout le monde peut être victime d'un cambriolage. Ne pensez donc pas trop vite que cela n’arrive qu’aux autres, et prenez les mesures de prévention appropriées (voir également plus loin dans cet article).

Les cambriolages ont lieu aussi bien la nuit que pendant la journée

Contrairement à ce que l'on pourrait penser, il y a autant de risque de cambriolage pendant la journée que pendant la nuit S'ouvre dans un nouvel onglet. Pendant la journée, le risque de cambriolage est le plus élevé dans l'après-midi. Pendant la nuit, ils se déroulent principalement dans la seconde partie de la nuit.

Les cambrioleurs fuient le bruit et la lumière. Lorsqu'il fait nuit, il peut donc être judicieux de laisser une lumière allumée. Cela peut donner l'impression que quelqu'un est à la maison. De plus, le placement de luminaires extérieurs avec détection de mouvement peut être dissuasif.

Certaines mesures sont également utiles en plein jour : par exemple, ne laissez pas d'échelle ou d'outils traîner dans le jardin et fermez votre abri de jardin avec une serrure de sûreté ou un cadenas.

Votre assurance habitation peut-elle intervenir ?

Comme en cas d’incendie ou les dégâts des eaux, la plupart des assurances habitation prévoient une intervention en cas de vol. Celle-ci sera toutefois généralement limitée aux dommages causés à votre bâtiment lors du cambriolage.

Concrètement : si lors d’un cambriolage l’une de vos fenêtres est brisée ou que la serrure de votre porte d’entrée est endommagée, ces dégâts peuvent être pris en charge par votre assurance car il s’agit de dommages causés à votre bâtiment.

En plus de cette indemnisation, votre assurance habitation peut vous proposer une assistance pour vous aider dans ces moments difficiles : il peut s'agir, par exemple, de sécuriser ou obturer temporairement vos fenêtres et portes endommagées. Pensez-y !

Une règle d’or pour éviter les mauvaises surprises : verrouillez votre habitation (à clé ou de manière électronique) et fermez les fenêtres avant de partir, quelle que soit la durée de votre absence. Cela peut paraître logique mais ces gestes sont essentiels pour bénéficier d’une intervention de votre assurance.

Comment protéger vos biens avec une option couvrant le Vol ?

Nous l’avons dit plus haut, une assurance habitation peut intervenir pour les dégâts causés à votre bâtiment.

Cependant, si vous souhaitez être indemnisé en cas de vol de vos biens (ordinateur, bijoux, espèces, vêtements, etc.), vous devrez ajouter l’option Vol à votre contrat d’assurance habitation :

• Cette option couvre vos biens situés à votre domicile, mais peut aussi couvrir ceux que vous emportez en vacances dans votre chambre d’hôtel, dans une salle de fêtes louée pour une occasion ou encore dans le kot étudiant de votre enfant.
• Dans certains cas, l’assurance peut aussi intervenir lorsque vous êtes victime d’un vol avec violence et ce, partout dans le monde et pas forcément dans un espace fermé !
• Si vous possédez des objets de grande valeur (objets d’art, espèces, bijoux, instruments de musique, etc.), nous vous conseillons de contacter un courtier pour qu’il vous propose une couverture d’assurance adaptée.

Attention, la simple disparation de vos objets n’est pas considérée comme un vol. Il faut qu’il y ait effraction, acte de violence ou, au minimum, une preuve tangible du vol (par exemple, une explication crédible des circonstances du vol).

Comment l’option Vol vous rembourse-t-elle vos objets volés ?

L'option Vol vous permet d'obtenir l'indemnisation des objets emportés ou endommagés par les voleurs. Avant de l'ajouter à votre contrat, réfléchissez à la valeur que vous souhaitez assurer pour votre contenu et aux limites d’intervention proposées :

• A la souscription du contrat, vous devez estimer la valeur du contenu de votre habitation que vous souhaitez assurer. Cela peut se faire de différentes manières et l’indemnité que vous percevrez en cas de vol dépendra de votre choix.
• Les montants sont souvent plafonnés pour le vol des bijoux et des “valeurs” (pièces de monnaie et billets de banque, timbres, titres d’actions, etc). Contactez votre courtier pour plus d’informations.
• Conseil : privilégiez les formules qui vous évitent de dresser un inventaire de vos biens et qui prennent en compte vos futurs objets.

Comment éviter les cambriolages ?

Ces conseils de prévention vous aideront à limiter le risque de cambriolage, ou, du moins, à être préparé en cas de vol :

• Sécurisez les accès à votre habitation (portes d’entrée, fenêtres et fenêtres de toit, soupiraux, portes de garages, à l’aide de serrures de sûreté. Attention, chaque compagnie d’assurances a ses exigences en la matière !
• Installez un système de sécurité (porte blindée, système d’alarme, ...). Selon votre situation, votre assureur peut vous imposer un tel système pour couvrir le vol ou vous octroyer une réduction de la prime vol si vous l'avez placé volontairement. Informez-vous auprès de votre intermédiaire d'assurance.
• Evitez de partager vos vacances sur les réseaux sociaux… du moins avant et pendant votre séjour.
• Demandez à vos voisins ou à la police de surveiller votre habitation.
• Simulez une présence en demandant à une personne de confiance de passer et de récupérer le courrier, par exemple. Certains systèmes de sécurité peuvent également simuler une présence en allumant les lumières, la radio ou en imitant la lumière d’une télé à l’aide d’une minuterie.
• Dressez l’inventaire de vos biens de valeur et de vos bijoux, prenez-les en photo et conservez cet inventaire sur un cloud sécurisé. Cette démarche vous simplifiera la vie en cas de cambriolage.
• En cas de vol ou de perte de vos clés, pensez à faire remplacer la serrure de votre porte d’entrée. Les contrats d’assurance prévoient généralement l’envoi d’un serrurier et la prise en charge de son intervention dans le cadre de l’assurance vol.

Votre habitation est-elle bien sécurisée ? Faites appel gratuitement à un conseiller en prévention vol auprès de votre commune ou de la police fédérale. Il vous prodiguera des conseils adaptés à votre situation.

Que faire en cas de cambriolage ?

Si vous êtes victime d'un cambriolage, il est recommandé de suivre les étapes ci-dessous.

1. Ne touchez à rien. Appelez la police au 101 pour déposer une plainte.
2. Faites l’inventaire des objets volés.
3. Bloquez vos cartes bancaires ou documents d’identité volés.
4. Besoin d’un soutien psychologique ? N’hésitez pas à demander de l’aide. La police propose un service d’aide aux victimes. La Fédération Wallonie‑Bruxelles propose également des services d’aide aux victimes d’infractions S'ouvre dans un nouvel onglet. Votre assurance habitation peut également vous proposer un tel soutien psychologique dans le cadre de ses services d’assistance.
5. Vous êtes assuré ? Appelez l’assistance de votre assurance habitation au numéro mentionné dans votre contrat si vous devez rapidement sécuriser vos portes ou fenêtres. Il s’agit d’une sécurisation temporaire.
6. Si vous êtes assurés, prévenez votre assureur ou votre intermédiaire d’assurance pour déclarer le vol et le renseigner sur ses circonstances et les dégâts éventuels. Pour ce faire, réunissez un maximum de preuves possibles des objets volés (factures, boites d’achat, modes d’emploi, photos, etc.).