L'assurance de groupe est un avantage extralégal précieux pour sécuriser votre avenir financier et maintenir au mieux le niveau de vie à la retraite. Très appréciée des salariés belges, cette assurance offre une protection complémentaire et des bénéfices fiscaux avantageux. Découvrez dans cet article ce qu'est l'assurance de groupe, comment elle fonctionne et pourquoi elle pourrait vous intéresser.
Définition et explication de l'assurance groupe
L'assurance de groupe est un contrat d'assurance souscrit par une entreprise pour ses salariés. Elle constitue un plan de pension collectif, permettant de préparer votre retraite. De plus, dans certains cas, cette assurance groupe peut également vous protéger contre certains aléas de la vie grâce à des garanties complémentaires couvrant l'incapacité et/ou le décès. Ces protections supplémentaires apportent une sécurité financière à votre famille en cas de coup dur.
Un complément à la pension légale
À la retraite, cette assurance vous apporte un revenu supplémentaire à votre pension légale. Elle constitue donc un vrai plus pour maintenir votre niveau de vie, pour profiter pleinement de votre temps libre.
Pourquoi l'assurance de groupe est-elle si appréciée par les entreprises et les travailleurs ?
Différentes raisons expliquent son succès :
- Financement par l'employeur : en général, c'est l'entreprise qui finance cette assurance groupe, ce qui réduit la charge financière de l'employé. Une contribution par le salarié est aussi possible.
- Avantages fiscaux : les primes versées dans le cadre d'une assurance de groupe sont nettement moins taxées que si votre employeur vous versait cette somme sous forme d'augmentation salariale. Cela optimise votre épargne pour la retraite.
- Un avantage extralégal attractif : cette assurance est perçue comme un avantage social, améliorant la qualité de vie au travail.
Les deux principaux types de contrats d'assurance groupe
Selon la formule choisie, votre contrat peut être de deux types :
Plan à contributions définies
Votre employeur s'engage à verser de manière régulière une prime dans votre contrat d'assurance. Le montant de celle-ci est défini dans votre règlement de pension et peut, par exemple, s'exprimer comme un pourcentage de votre salaire ou un montant forfaitaire.
Plan à prestations définies
Votre employeur s'engage au paiement d'un montant précis (ou 'prestation') qui vous sera versé sous forme d'un capital ou d'une rente au moment de votre départ à la retraite. La valeur de cette prestation est fixée à l'avance.
Comment votre assurance de groupe est-elle gérée ?
Il existe trois approches pour la gestion de ces contrats, qui influencent leur rendement et leur sécurité.
Assurance groupe gérée en branche 21
Dans ce cas, votre contrat bénéficie d'un taux d'intérêt garanti et d'une éventuelle participation bénéficiaire. La stabilité de votre épargne est assurée grâce à cette garantie.
Assurance groupe en branche 23
Ces assurances sont investies dans des fonds d'investissement dont la valeur fluctue selon l'évolution des marchés financiers. Il n'y a pas de taux d'intérêt garanti, mais un potentiel de rendement plus élevé qu'en branche 21.
Gestion hybride
Certains contrats d'assurance groupe combinent les deux approches, et sont gérés en branche 21 et en branche 23. Cela offre un équilibre entre sécurité et opportunités de rendement.
Une garantie de rendement minimum : un filet de sécurité
Que votre assurance de groupe soit investie en banche 21, en branche 23, ou en gestion hybride, rassurez-vous, il n'y a pas de crainte à avoir. En effet, conformément à la loi relative aux pensions complémentaires (Loi LPC), chaque affilié salarié bénéficie d'une garantie de rendement minimum légale, à charge de l'employeur, sur les contributions nettes versées dans l'assurance de groupe. Ce seuil protège votre épargne des pertes liées aux fluctuations du marché. Cela vous assure une certaine stabilité, même en période de crise financière.
Quels sont les avantages concrets d'une assurance groupe pour les employés ?
L'assurance de groupe est une solution d'épargne et de protection avantageuse, qui vous permet de :
- Préparer sereinement votre retraite avec un complément de pension.
- Bénéficier d'avantages fiscaux intéressants.
- Être protégé contre certains risques de la vie.
Pour suivre l'état de vos différentes pensions complémentaires, n'hésitez pas à consulter votre espace personnel sur mypension.be
