Lorsque l’on pense à l’investissement, on imagine souvent quelqu’un qui a déjà constitué une belle épargne, franchi le cap des 50 ans et qui est prêt à prendre davantage de risques avec son argent.
Pourtant, il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir dans une assurance investissement branche 23. Bien au contraire ! Plus vous commencez jeune, plus votre argent dispose de temps pour potentiellement générer un rendement, et plus l’avantage à long terme peut être important. Même avec un montant mensuel limité, une assurance investissement peut être intéressante, non seulement pour sécuriser votre avenir financier, mais aussi celui de vos enfants et petits-enfants.
Voici 7 raisons qui expliquent pourquoi il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir dans une assurance investissement.
1. Le temps, le plus grand atout de l’investisseur
Plus vous commencez à investir votre argent tôt, plus votre capital a le temps de potentiellement générer un rendement. Les rendements obtenus peuvent produire à leur tour de nouveaux rendements. C’est ce qu’on appelle l’effet de capitalisation ou l’effet des intérêts composés.
Par exemple, une personne qui investit 100 € par mois à partir de 25 ans pourrait constituer un capital d’environ 152 000 € à l’âge de 65 ans, sur la base d’un rendement annuel moyen de 5 %. Pour atteindre un résultat comparable en commençant à 35 ans, il faudrait investir environ 182 € par mois. En attendant l’âge de 40 ans, l’effort d’épargne mensuel devrait déjà atteindre environ 255 €. Cet exemple illustre l’importance du temps dans la constitution d’un patrimoine.
Grâce à un horizon d’investissement plus long — autrement dit la durée pendant laquelle elles investissent — les jeunes disposent généralement de davantage de temps pour absorber les fluctuations temporaires des marchés et ainsi constituer un capital appréciable.
2. Possibilité de commencer avec de petits versements
De nombreux jeunes pensent que l’investissement est réservé aux personnes disposant d’un patrimoine important. Pourtant, certaines assurances investissement permettent de commencer avec des versements mensuels de quelques dizaines d’euros.
Vous développez ainsi progressivement une habitude d’investissement sans peser lourdement sur votre budget.
3. Une formule idéale pour les objectifs à long terme
Une assurance investissement branche 23 est une solution idéale pour mettre progressivement de l’argent de côté en vue d’objectifs à long terme, comme :
- la constitution d’une pension complémentaire ;
- une réserve financière dont vous n’avez pas besoin immédiatement ;
- des projets futurs (achat d’un logement, soutien financier aux enfants ou petits-enfants).
Un démarrage précoce vous donne davantage de temps pour atteindre vos objectifs à long terme. À l’inverse, un démarrage plus tardif implique souvent des versements plus élevés pour espérer atteindre le même résultat.
4. Des avantages potentiels en matière de fiscalité et de planification successorale
Selon le type d’assurance investissement branche 23 choisi et votre situation personnelle, vous pouvez, dans certains cas, bénéficier d’avantages fiscaux. C’est notamment le cas des contrats d’épargne-pension ou d’épargne à long terme, qui peuvent donner droit à une réduction d’impôt de 25 % ou de 30 %, dans les limites prévues par la législation fiscale.
Plus la durée du contrat est longue, plus cet avantage fiscal peut contribuer au rendement global de la formule. Dans le cadre de l’épargne-pension, une taxe finale de 8 % est en principe prélevée à l’âge de 60 ans lorsque le contrat a été souscrit avant 55 ans. Pour l’épargne à long terme, cette taxation finale s’élève généralement à 10 %. Après cette taxation finale, les montants qui continuent à être épargnés peuvent encore profiter de l’avantage fiscal jusqu’à 65 ans dans le cadre de l’épargne-pension et jusqu’à 80 ans dans le cadre de l’épargne à long terme, sans être soumis à une nouvelle taxe.
D’autres assurances investissement, qui ne donnent pas droit à un avantage fiscal direct, peuvent néanmoins constituer un outil intéressant de planification successorale. Elles permettent notamment de mettre en place un saut de génération (generation skipping) ou d’être associées à une donation par don bancaire, afin de réduire, voire d’éviter, les droits de succession.
Vous pouvez ainsi optimiser la transmission de votre patrimoine tout en donnant un coup de pouce financier à la génération suivante.
5. Développer une discipline financière
Commencer à investir jeune dans une assurance investissement branche 23 permet de prendre l’habitude de mettre régulièrement de l’argent de côté et de se familiariser avec des notions importantes telles que le risque et le rendement, la diversification en instruments d’investissement et l’horizon d’investissement.
Cette habitude peut contribuer au développement d’une gestion financière plus réfléchie tout au long de la vie.
6. Une approche d’investissement plus dynamique
Les jeunes peuvent, précisément parce qu’ils disposent d’un horizon d’investissement plus long, opter pour une approche plus dynamique au sein d’une assurance investissement branche 23.
Une partie plus importante de leurs versements peut alors être investie dans des fonds internes principalement en actions. Cette stratégie implique un niveau de risque plus élevé, mais offre également un potentiel de rendement supérieur.
Avec l’âge, à mesure que l’échéance de l’objectif d’investissement approche, leur stratégie peut progressivement évoluer vers des fonds moins dynamiques, présentant moins de fluctuations de marché, tels que les fonds mixtes, les fonds obligataires ou les fonds monétaires, afin de protéger le capital qu’ils ont constitué.
👉 C’est ce qu’on appelle l’investissement lié à l’âge ou l’investissement cycle de vie.
7. Lutter contre l’inflation
Sur le long terme, l’inflation peut réduire le pouvoir d’achat de l’argent laissé sur un compte d’épargne classique.
Une assurance investissement branche 23 offre la possibilité de viser un rendement potentiellement plus élevé à long terme et de mieux préserver votre pouvoir d’achat face à l’inflation.
Conclusion
Vous n’êtes jamais trop jeune pour investir votre argent dans une assurance investissement branche 23. Comme le dit le proverbe, « petit à petit, l’oiseau fait son nid ». En commençant tôt, même avec des montants limités, vous vous donnez davantage de temps pour constituer un patrimoine, préserver votre pouvoir d’achat et éventuellement soutenir financièrement la génération suivante.
Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance investissement ? Votre courtier en assurances peut vous aider à déterminer la formule qui correspond le mieux à votre situation personnelle et à vos besoins.
