Slim beleggen tijdens je pensioen: hoe kan je je aanvullende inkomsten maximaliseren?

Ben je met pensioen of bijna met pensioen? Heb je een kapitaal ontvangen via je groepsverzekering of je pensioenspaarrekening? Misschien is dit het juiste moment om na te denken over hoe je je pensioenkapitaal kan herbeleggen om het te laten renderen en tegelijkertijd van een extra inkomen te genieten?

Waarom is beleggen tijdens je pensioen van cruciaal belang?

Beleggen tijdens je pensioen kan vragen oproepen, maar het biedt ook een kans om je kapitaal te laten groeien en zo te genieten van een langdurig extra inkomen.

Laat je kapitaal niet sluimeren: het verliest aan waarde

Als je met pensioen gaat, ontvang je vaak een kapitaal uit je groepsverzekering of via het pensioensparen. Veel gepensioneerden laten dit bedrag gewoon op een spaarrekening staan, uit voorzichtigheid ... of omdat ze niet weten dat er betere oplossingen zijn om dit kapitaal te beheren.

Probleem: door de inflatie kan dit geld geleidelijk aan zijn waarde verliezen. De rente op spaarrekeningen garandeert niet noodzakelijk een rendement dat hoger is dan de inflatie, wat een negatieve invloed kan hebben op je koopkracht. Het is dus verstandig om je de vraag te stellen: hoe kan ik mijn pensioenkapitaal optimaliseren om er zo lang mogelijk van te genieten?

De beleggingsverzekering: om je geld te laten aangroeien ... en ervan te genieten

Met pensioen gaan hoeft geen einde te betekenen, maar juist het begin van een nieuwe levensfase. Of je nu wil reizen, je kleinkinderen wil verwennen, een nieuwe auto wil kopen of gewoon comfortabel wil leven zonder financiële zorgen, nadenken over de toekomst is essentieel, zeker in een context van hoge inflatie, een stijgende levensverwachting en een wettelijk pensioen dat onvoldoende is om je levensstandaard te behouden.

Waarom kiezen voor een beleggingsverzekering?

Beleggen in een beleggingsverzekering is een oplossing die je kan helpen al die doelstellingen te bereiken. Ze kan je potentieel hogere rendementen opleveren. Het is wel belangrijk om voorzichtig te beleggen en je bewust te blijven van de risico’s. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor rendementen in de toekomst. Deze verzekering is een gangbare beleggingsvorm in België, die gewaardeerd wordt om de flexibiliteit en de voordelen qua successie.

Voordat je een deel van je pensioenkapitaal belegt, is het belangrijk om je financiële behoeften op korte en middellange termijn te bepalen. Het is bijvoorbeeld raadzaam om een liquiditeitsreserve aan te houden die gelijk is aan ongeveer 6 maanden van uw maandelijkse uitgaven, zodat je onvoorziene uitgaven kan opvangen. Maak ook een schatting van je potentiële uitgaven voor de komende 5 jaar om je plannen (reizen, verbouwingen, ...) te realiseren en beleg vervolgens het kapitaal dat je op korte termijn niet nodig hebt.

Periodieke opnames bieden je flexibiliteit en gemoedsrust

Als je je inkomen wil aanvullen, kan je ervoor kiezen om na een minimale periode (idealiter 5 jaar) periodieke opnames te doen op het kapitaal dat je hebt belegd, terwijl je de rest van je belegging verder laat renderen.

Als je bijvoorbeeld over een kapitaal van 100 000 euro beschikt en je besluit elk jaar 4 000 euro op te nemen, dan betekent dat een extra maandelijks inkomen van ongeveer 330 euro. Je resterende kapitaal blijft evolueren naargelang de prestaties van de markt.

Vereenvoudig je beleggingen dankzij een kant-en-klaar beheer

Wil je je kapitaal laten renderen zonder te verdwalen in de complexiteit van de financiële markten? Met een kant-en-klaar beheer kan je uitgaan van een vereenvoudigd proces en krijg je een oplossing die is afgestemd op jouw behoeften.

Hoe werkt een kant-en-klaar beheer?

Deze aanpak bestaat uit het samenstellen van beleggingsportefeuilles op maat, aangepast aan verschillende beleggersprofielen.
Er zijn verschillende kant-en-klare beheerstrategieën beschikbaar:

• defensief profiel: je wil voorzichtig blijven
• dynamisch profiel: je wil meer risico’s nemen om je rendementen te optimaliseren
• neutraal profiel: je geeft de voorkeur aan een tussenprofiel tussen defensief en dynamisch

Met een kant-en-klaar beheer heb je gemoedsrust. Je hoeft niet langer urenlang markttrends te analyseren, maar profiteert van een professioneel beheer en een optimale spreiding. Je beleggingen zijn in goede handen, zodat je je kan focussen op wat echt belangrijk voor je is.

Techniek van het progressief beleggen: verminder de risico's

Hoewel de markten vaak volatiel zijn, kunnen doeltreffende strategieën je helpen om door deze onzekerheden heen te navigeren en tegelijkertijd je kansen op succes te vergroten.

Wat is progressief beleggen?

Progressief beleggen of ‘drip feed’ is een slimme manier om geleidelijk te beleggen in plaats van in één keer: je doet één storting en die wordt vervolgens gebruikt om gedurende een bepaalde periode geleidelijk (of ‘progressief’) te beleggen. Deze methode helpt je om marktschommelingen op te vangen en vermindert het risico op een slechte timing, wat kan gebeuren als je een groot bedrag op een ongunstig moment belegt.

Optimaliseer je successieplanning met een beleggingsverzekering

Een beleggingsverzekering is een krachtig instrument om je nalatenschap efficiënt en voordelig te plannen. Ze biedt verschillende belangrijke voordelen:

• Je kan gedurende de hele looptijd van je contract over je kapitaal beschikken. Jij neemt alle beslissingen. Bij overlijden wordt het resterende kapitaal overgedragen aan de begunstigden die jij hebt aangewezen.
• Je bepaalt rechtstreeks in je contract wie je kapitaal ontvangt bij overlijden (je echtgeno(o)t(e), je kinderen, je kleinkinderen, ...). Als je van gedachten verandert, kan je dat op elk moment wijzigen.
• Met de generatiesprong (‘generation skipping’) laat je het kapitaal van je levensverzekering rechtstreeks aan je kleinkinderen na. Zo profiteren zij van een fiscaal voordelige erfenis, omdat de totale fiscale impact wordt verminderd door de erfenis over meer personen te verdelen. Door je kinderen te omzeilen, vermijd je een dubbele belasting, wat het proces voordeliger maakt.

Je makelaar: je partner om een extra inkomen tijdens je pensioen tot stand te brengen

Je hoeft geen financieel expert te zijn om tijdens je pensioen te beleggen. Je makelaar is de beste tussenpersoon om je te adviseren over beleggingsmogelijkheden tijdens je pensioen. Hij kent je achtergrond, je situatie en je plannen. Je kan op hem rekenen om je behoeften en prioriteiten duidelijk te definiëren, je beleggersprofiel op te stellen, verschillende beleggingsstrategieën te simuleren en je te helpen de juiste beslissingen te nemen op het juiste moment.