VAPW: Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers

Voor werknemers zonder of met een beperkte groepsverzekering!

Je hebt geen of een beperkte groepsverzekering bij je huidige werkgever, maar je wil toch graag voor een extra aanvullend pensioen sparen? Met een VAPW kan je dat zelf doen, via je werkgever.

Je sluit via je makelaar een pensioencontract af met AXA en krijgt van AXA een attest dat je aan je werkgever bezorgt. Je maandelijkse bijdrage wordt door het sociaal secretariaat van je nettoloon afgehouden en door je werkgever gestort in je pensioenspaarcontract.

Hoeveel mag je storten met een VAPW? check mypension.be!

Je spaart hoeveel je wil, vanaf 30 euro per maand tot aan het plafond dat door de wet werd bepaald: 1970 euro. Is je jaarlijkse loon hoger dan 65 666,67 euro? Dan kan je tot 3% van je referentieloon sparen. Geniet je al van een beperkte groepsverzekering, dan worden deze maximale bedragen verminderd met de reeds opgebouwde pensioenreserves in je groepsverzekering of sectorplan (tweede pijler).

Je referentieloon is je brutoloon inclusief andere loonelementen (bonus, vakantiegeld …) vóór aftrek van de sociale bijdragen dat je ontvangt twee jaar voorafgaand aan het jaar waarin je effectief spaart. Je krijgt jaarlijks een overzicht van je referentieloon in het document ‘Individuele rekening’ dat je krijgt van je werkgever.

Check MyPension

De berekening lijkt ingewikkeld maar op www.mypension.be vind je onder ‘mijn aanvullend pensioen’ onder de tab ‘als werknemer’ vlot terug hoeveel je nog maximaal kan sparen in de pensioenoplossing VAPW. Je kan zelfs zien hoe de berekening wordt gedaan. Dit bedrag wordt automatisch berekend door de Federale Pensioendienst en wordt elk jaar door deze dienst op deze website gepubliceerd.

Het VAPW biedt een mooi fiscaal voordeel

Van een jaarlijkse inhouding op je loon van 1 970 euro krijg je een onmiddellijke belastingvermindering van 30% of van 591 euro via verminderde bedrijfsvoorheffing. Je bijdrage kost je dus maar 1 379 euro. De fiscus spaart dus mee voor je pensioen. Ontdekken hoeveel fiscaal voordeel je na jaren sparen kan genieten?

Vrij beheer of gemoedsrust dankzij uniek levenscyclusbeheer van AXA? kies zelf!

Vrij beheer van je VAPW

Je kiest samen met je makelaar de verdeling van je stortingen:

• absolute zekerheid voor je spaargeld: formule spaarverzekering (tak 21). Je spaargeld is beschermd: je geniet een 100% gewaarborgde rentevoet op je storting(en) tot 31/12 van het lopende jaar. Deze rentevoet is jaarlijks herzienbaar op 1 januari en geldt zowel voor de nieuwe stortingen als voor je reeds opgebouwde spaarpot. Je rendement kan nog hoger zijn dankzij een mogelijke deelname in de winst van AXA.
• of je neemt iets meer risico én een mogelijks hoger rendement: formule beleggingsverzekering (tak 23) zonder kapitaalgarantie. De waarde van je pensioenspaarpot kan schommelen en leiden tot zowel winst als verlies.
• of je gaat voor een combinatie van 1 & 2.

Levencyclusbeheer

Je laat het beheer volledig over aan AXA-experten. Je stortingen worden verdeeld volgens hoe lang je nog kan sparen én je risicobereidheid. Mikkend op een hoger rendement investeren AXA-experten je spaargeld gedeeltelijk (zie hieronder formule 1) of volledig (zie hieronder formule 2) in een beleggingsverzekering (tak 23) én dus zonder kapitaalgarantie.

De waarde van je pensioenspaarpot kan dus schommelen en leiden tot zowel winst als verlies. De levenscyclusstrategie beperkt dit risico en zorgt ervoor dat hoe dichter je jouw pensioen nadert, hoe minder je spaargeld impact ondervindt van beursschommelingen.

Je kiest eerst tussen volgende basisformules:

Formule 1

Een gemengde levenscyclusstrategie: combinatie beleggingsverzekering (tak 23) en spaarverzekering (tak 21)

Formule 2

Een levenscyclusstrategie 100% in beleggingsverzekering (tak 23)

+ bijkomende keuze uit: 1 van 3 VARIANTEN
Boven op de basisformule kies je uit een variant volgens je risicobereidheid: Defensief/ Gemengd/ Dynamisch.