Pensioensparen
- Voor iedereen met een inkomen die belastingen betaalt
- Belastingvermindering: tot 30% dus max. 297 euro of 25% dus max. 317,5 euro
- Kies zelf wanneer, hoeveel en in welke formule je spaart
- Extra bescherming van je gezin en je inkomen mogelijk
Pensioensparen in Pension Plan Fisc
Met Pension Plan Fisc pensioensparen, kunnen zowel werknemers, ambtenaren als zelfstandigen regelmatig sparen om een mooi aanvullend pensioen op te bouwen en fiscaal voordeel te genieten.
Dit levensverzekeringsproduct van AXA Belgium nv, een Belgische verzekeringsmaatschappij, onderworpen aan Belgisch recht, kan bestaan uit een spaarverzekering (tak 21) en/of een beleggingsverzekering (tak 23).
VIERDUBBEL FINANCIEEL VOORDEEL
Belastingvermindering van 25% of 30%
Spaarbedrag lager of gelijk aan 990 euro? Je geniet 30% belastingvermindering. Spaarbedrag tussen 990,01 euro en 1 270 euro? Je geniet 25% belastingvermindering op het volledige spaarbedrag.
Extra pensioen
Je bouwt een extra pensioen op bovenop je beperkte wettelijk pensioen.
Geen premietaks
Je betaalt geen belasting op je stortingen (premietaks) in tegenstelling tot andere spaar- en beleggingsformules.
Gunstige taxatie
Een gunstige taxatie (8%) die je op je 60ste betaalt (indien je je contract hebt afgesloten voor je 55ste). Wat je spaart na je 60ste tot je 65ste wordt niet meer belast.
Contacteer me SIMULEER JE PENSIOEN
KIES ZELF HOELANG EN HOEVEEL JE SPAART
Twee fiscale maximumbedragen sinds inkomstenjaar 2018
De minimale looptijd van een pensioenspaarcontract is 10 jaar. Hoewel je langer kan sparen dan je 65ste, geniet je maar een fiscaal voordeel tot het jaar waarin je 64 wordt. Om én een mooie pensioenspaarpot op te bouwen én volop fiscaal voordeel te genieten sluit je dus best een contract af voor je 55ste.
Je kan maandelijks, trimestrieel of jaarlijks sparen. Ook is het mogelijk je stortingen tijdelijk op te schorten als je onverwachte kosten hebt.
Hoeveel je stort bepaal je zelf, zolang je minimum 360 euro per jaar spaart. Sinds 2018 kan je kiezen tussen 2 fiscale maximumbedragen: 990 euro of 1 270 euro (inkomstenjaar 2022).
Spaar je tot 990 euro? Dan geniet je 30% belastingvermindering en kan je tot 297 euro terugkrijgen via je belastingen van wat je in 2022 stort.
Wil je een groter bedrag storten? Je kan storten tot maximum 1 270 euro. Je krijgt dan 25% belastingvermindering vanaf de eerste euro en je kunt tot 317,5 euro terugkrijgen van wat je in 2022 stort.
Waarom kiezen voor het fiscale plafond van 1 270 euro?
- Jaarlijks geniet je meer belastingvoordeel dan wanneer je 990 euro of minder stort
- Omdat je per jaar het absolute fiscaal maximum spaart, ontvang je op de einddatum van je contract een hoger eindkapitaal
- Afhankelijk van hoe lang en hoeveel je spaart bovenop je huidige spaarbedrag, kan je dit verschillende duizenden euro’s meer opleveren
Let op voor de fiscale pensioenval!
Een storting tussen 990,01 euro en 1 188 euro levert je een lagere belastingvermindering op in vergelijking met een storting van 990 euro.
Een storting van bijvoorbeeld 1 000 euro geeft je recht op een belastingvermindering van 25% of 250 euro wat minder is dan 30% van 990 euro of 297 euro. Vanaf een storting van 1 189 euro en meer geniet je wel meer fiscaal voordeel dan wanneer je 990 euro zou storten.
Jaarlijks je keuze voor het hoogste fiscaal maximumbedrag bevestigen
Wil je meer sparen dan het eerste fiscaal plafond? Dan moet je elk jaar deze keuze om meer te sparen expliciet bevestigen. Dit is een wettelijke verplichting. Heb je dit voor dit jaar nog niet gedaan? Vul dit formulier in en bezorg het ons.
Stort je meer dan dit eerste plafond zonder dit expliciet akkoord, dan kunnen wij dit bedrag boven de 990 euro niet aanvaarden en zal dit worden teruggestort op je rekening.
KIES ZELF IN WELKE FORMULE JE SPAART
Je spaargeld is beschermd en je geniet een 100% gewaarborgde rentevoet die op het ogenblik van de storting van kracht is. Dit is ook tot het einde van het contract geldig. Bovendien kan je rendement nog hoger liggen doordat je mogelijks deelneemt in de winst van AXA.
De waarde van je pensioenspaarpot kan schommelen en leiden tot zowel winst als verlies.
Het financiële risico van de tak 23 verzekering draag je als klant volledig zelf. Je kan de evolutie van de eenheidswaarde van het interne fondsen volgen via de Fundfinder.
Je kiest voor een combinatie van beide formules (tak 21 + tak 23). De verdeling kies je ofwel zelf (formule 3) of maak het jezelf nog makkelijker en kies voor de geautomatiseerde standaardverdeling (formule 4) waarbij de stortingen worden verdeeld volgens hoe lang je nog kan sparen.
Geautomatiseerde standaardverdeling
| Aantal jaren dat je nog kan sparen voor je contract afloopt | % van de storting in de formule spaarverzekering (tak 21) | % van de storting in de formule beleggingsverzekering (tak 23) |
|---|---|---|
| 20 jaar of meer |
40 | 60 |
| 15 tot 19 jaar | 50 | 50 |
| 10 tot 14 jaar | 70 | 30 |
| 0 tot 9 jaar | 100 | 0 |
De risico’s, verbonden aan de beleggingsverzekering (tak 23)
Het voornaamste risico verbonden aan de fondsen van de tak 23 is het marktrisico dat afhankelijk van het geselecteerde fondstype kan bestaan uit het beursrisico, het renterisico, het kredietrisico en het wisselkoersrisico. Het liquiditeitsrisico, het tegenpartijrisico en het operationele risico zijn andere voorbeelden van risico’s die de fondsen van tak 23 kunnen lopen. Raadpleeg deze tabel voor de kenmerken van deze fondsen (beleggingsdoelstellingen en beleggingspolitiek, risicoklassen … ) of lees het beheersreglement voor meer gedetailleerde info.
Meer info over deze verschillende formules en risico’s? Je makelaar staat voor je klaar.
EXTRA BESCHERMING VAN JE GEZIN EN JE INKOMEN MOGELIJK!
Met aanvullende verzekeringen overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid bouw je extra bescherming in van je gezin en je inkomen.
Bij overlijden krijgen je dierbaren sowieso je pensioenspaarpot en mogelijks een extra kapitaal dat je bij de start van je contract hebt gekozen.
Arbeidsongeschikt of werkloos? AXA neemt gedurende een bepaalde periode de betalingen in je pensioenspaarplan en van deze extra dekkingen over.
WAT KOST PENSIOENSPAREN IN PENSION PLAN FISC?
Instapkosten en beheerskosten
Op elk bedrag dat je stort, betaal je instapkosten: 6% op elke storting in de formule spaar- of beleggingsverzekering in Pension Plan Fisc. Daarnaast zijn er ook de jaarlijkse beheerskosten: 1 euro per maand in de spaarverzekering en tussen de 0,85% en 1% in de beleggingsverzekering afhankelijk van de gekozen beleggingsfondsen.
Wat met de belastingen?
In tegenstelling tot andere spaar- en beleggingsformules betaal je geen premietaks of belasting op je stortingen. Nadat je jarenlang een mooi belastingvoordeel hebt genoten dat kan oplopen tot meerdere duizenden euro’s, betaal je wel altijd een belasting van 8% op je pensioenspaarpot. Die betaal je normaal gezien op je 60ste verjaardag of wordt door je naasten betaald bij overlijden. Als je start met pensioensparen vanaf je 55ste, dan moet je die belasting na 10 jaar betalen tenzij bij vervroegde afkoop of overlijden. Deze wordt dan op dat specifieke moment betaald.
Let op! Je laat best je contract lopen zoals voorzien tot je 65ste
Stap je vroeger uit je pensioenspaarformule? Dan betaal je extra kosten en belasting. Je betaalt 5% uitstapkosten bij een spaarverzekering (dit percentage daalt met 1% per jaar tijdens de laatste vijf jaar van het contract) en geen uitstapkosten bij een beleggingsverzekering, tenzij je in de eerste vijf jaar uitstapt dan betaal je 1,5% uitstapkosten. In beide gevallen betaal je ook nog eens 33% belastingen.
Voor je een contract afsluit
Je raadpleegt best steeds de Algemene Voorwaarden, Financiële infofiche, Beheersreglement en Winstdelingsreglement.
Meer info over je contract of product?
Contacteer me SIMULEER JE PENSIOENWaarom sparen voor je pensioen?
Met een gemiddeld maandelijks wettelijk nettopensioen voor werknemers van 1 318 euro is sparen voor een aanvullende pensioen een noodzaak. Vul nu je wettelijk pensioen aan en geniet ondertussen fiscale voordelen via pensioensparen, langetermijnsparen en het VAPW.
Bron: Federale Pensioendienst 2020Deze video maakt gebruik van cookies
Door deze video te bekijken, aanvaardt u het gebruik van cookies door Youtube. Onder dit gebruik valt bijvoorbeeld het analyseren van statistieken en het personaliseren van de gebruikservaring. Lees onze cookie policy.
Je makelaar staat altijd aan je zijde
- Met vrijblijvend en persoonlijk advies
- Opmaken van een offerte
- Hulp met kennis van zaken
- Ook bij jou in de buurt
Pensioensparen combineren
- als werknemer kan je pensioensparen combineren met langetermijnsparen en VAPW
- als ambtenaar kan je pensioensparen combineren met langetermijnsparen
- als zelfstandige bedrijfsleider kan je pensioensparen combineren met langetermijnsparen, VAPZ en IPT
- als zelfstandige in een éénmanszaak kan je pensioensparen combineren met langetermijnsparen, VAPZ en POZ
- als geconventioneerd zorgverlener kan je je RIZIV-bijdrage gebruiken om een aanvullend rust- en/of overlevingspensioen op te bouwen, of om je te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid
Alle info en documenten in je MyAXA klantenzone
In je MyAXA klantenzone vind je de documenten en informatie gelinkt aan je pensioenspaarcontract:
- je jaarstaten
- je fiscale attesten
- je expliciete akkoorden (indien je aan pensioensparen doet)
- je bijeengespaarde bedrag en fiscaal voordeel
Aanpak duurzaam beleggen
AXA Belgium hecht veel belang aan duurzaamheid en steunt de Europese regelgeving omtrent duurzame financiering volledig.
Er wordt niet alleen met de traditionele financiële criteria, zoals rendement, rekening gehouden maar ook met ESG-criteria (ecologisch, sociaal en goed bestuur). Dit product is samengesteld uit duurzame fondsen die ecologische of sociale kenmerken promoten.
U kan meer informatie terugvinden over deze ecologische of sociale kenmerken in de "ESG infofiche", via onderstaande link.
- Pension Plan Secure
- Pension Plan AXA IM Cash P
- Pension Plan AXA Multifunds P
Meer weten over je fondsen?
In de Fundfinder vind je een overzicht van de samenstelling, de risico's, de geschiedenis van de rendementen en de evolutie van de netto-inventariswaarde van de tak 23 fondsen in het luik Invest van je contract.
Naar de FundfinderNog vragen?
Je kan de evolutie van je opgebouwd kapitaal gemakkelijk raadplegen in je jaarstaten. Je kan er ook de gewaarborgde rentevoet samen met je eventuele winstdeling en/of de details van je beleggingsfondsen terugvinden. Je kan je jaarstaat terugvinden in de tab ‘detail’ of in de rubriek ‘Mijn documenten’.
Je geniet ook elk jaar van een mooi fiscaal voordeel op je stortingen.
Je kan de evolutie van de eenheidswaarde van de interne fondsen alsook hun rendementen raadplegen via de Fundfinder op axa.be.
Je kan alle informatie over de kosten terugvinden in je jaarstaten. Je kan je jaarstaat terugvinden in de tab ‘detail’ of in de rubriek ‘Mijn documenten’.
In tegenstelling tot andere spaar- en beleggingsformules betaal je geen premietaks of belasting op je stortingen.
Nadat je jarenlang een mooi belastingvoordeel hebt genoten, dat kan oplopen tot meerdere duizenden euro’s, betaal je wel altijd een belasting van 8% op je pensioenspaarpot. Die betaal je normaal gezien op je 60ste verjaardag of wordt door jouw naasten betaald bij overlijden. Wat je spaart na je 60ste tot je 65ste wordt niet meer belast.
Startte je met pensioensparen na je 54ste, dan betaal je die belasting op de 10e verjaardag van je contract.
Je kan de pensioenverzekeringen voor particulieren – pensioensparen, langetermijnsparen, Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers - met elkaar combineren. Zo heb je later een groter kapitaal bijeen gespaard en geniet je ondertussen meer fiscaal voordeel. Wil je weten of deze pensioenverzekeringen interessant zijn voor jou? Contacteer je makelaar, hij maakt samen met jou een gepersonaliseerd voorstel.
Interessant voor jou
Pensioen
Jong starten met pensioensparen brengt op, nu en later
Lees meer
Pensoen
Sparen voor uw aanvullend pensioen: welke formules zijn er voor starters?
Ook als starter een aanvullend pensioen opbouwen en fiscale voordelen genieten? Lees hier wat er kan zodat u later uw levensstandaard kan behouden.
Lees meer
Pensioen
De pensioenkloof tussen mannen en vrouwen
Het brutopensioen van een vrouw ligt lager dan dat van een man. Via pensioensparen kan je het verschil opvangen. Lees hier hoe je dat het beste doet.
Lees meer
Niet helemaal tevreden?
Samen op zoek naar een oplossing
NEEM CONTACT OPHeb je een klacht, vul dan het contactformulier van onze afdeling Customer Protection in. Je krijgt dan onmiddellijk een ontvangstbevestiging met het referentienummer van je klacht. En de naam van onze collega die, in alle neutraliteit, voor jouw dossier zorgt.
Vul het klachtenformulier inOf stuur een brief naar Customer Protection - t.a.v. Wouter Panneel (met de vermelding ‘persoonlijk en vertrouwelijk’) - Troonplein 1 – 1000 Brussel.
Ga je niet akkoord met de door ons voorgestelde oplossing?
Dan kan je terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35 te 1000 Brussel.