Schuldsaldo- verzekering
- Dekking tot 100% van het openstaande saldo van je (woon)krediet
- Bescherming begint voor ondertekening van de akte
- Keuze in premiebetaling
Bescherm je naasten wanneer je een krediet aangaat
De schuldsaldoverzekering van AXA Belgium nv, een Belgische verzekeringsmaatschappij (en dus onderworpen aan Belgisch recht), is een levensverzekeringsproduct, maar geen spaar-of beleggingsverzekering.
- Bijkomende bescherming overlijden vóór de ondertekening van de akte en aanvang van het contract
- Je lening terugbetaald bij overlijden
- Keuze in premiebetaling
- Hoe wordt je premie berekend?
- Fiscaal regime
- Vlotter toegankelijk na zwaar gezondheidsverleden of -risico
Je voordelen
Bijkomende bescherming overlijden vóór de ondertekening van de akte en de aanvang van het contract
Opgelet: dit eerste voordeel geldt alleen als de schuldsaldoverzekering een hypothecair krediet dekt. Het wordt toegekend, zodra uw aanvraag formeel door AXA Belgium werd aanvaard.
Je lening terugbetaald bij overlijden
AXA betaalt in geval van overlijden een kapitaal uit waarmee het uitstaand saldo van je lening wordt terugbetaald. Je kan jezelf en eventueel de persoon waarmee je samen de lening afsluit verzekeren voor slechts een % van de lening bv. 80% maar dan wordt bij overlijden slechts 80% van het openstaande bedrag van je lening uitgekeerd aan de bank. Idealiter verzeker je jezelf en eventueel de persoon waarmee je de lening afsluit voor 100% zo zijn je nabestaanden optimaal beschermd en zullen je nabestaanden, bovenop het emotionele verlies, geen extra financiële last moeten meedragen.
De looptijd van de verzekering is dezelfde als de looptijd van je hypothecaire lening, wat wil zeggen tot wanneer je lening volledig is terugbetaald.
Keuze in premiebetaling
Je kan je premie op 3 manieren betalen:
- een eenmalige premie bij aanvang van het contract;
- een constante premie gedurende maximum 2/3 van de looptijd van het contract;
- een jaarlijkse variabele premie, rekening houdend met de leeftijd van de verzekerde en het verzekerde kapitaal.
Kies je voor constante premie of jaarlijks variabele premie kan je deze premie jaarlijks, semestrieel, trimestrieel of maandelijks betalen. Bij meerdere premiebetalingen per jaar worden er fractioneringskosten aangerekend.
contacteer me
Hoe wordt je premie berekend?
Er wordt rekening gehouden met de volgende factoren:
- je leeftijd
- het verzekerde kapitaal
- de looptijd van je krediet
- de rentevoet van je krediet
- je gezondheidstoestand
De vermelde premie houdt rekening met:
- de premietaks (zie fiscaal regime)
- bepaalde kosten (beheers- en inningskosten, forfait)
Fiscaal regime
| Wie? | Te betalen premietaks |
|---|---|
| Natuurlijk persoon met een SSV voor een krediet dat geen hypothecaire lening is | 2% |
| Natuurlijk persoon met een SSV in het kader van een hypothecair krediet voor een onroerend goed (woning, stuk grond, …) | 1,1% |
| Natuurlijk persoon met een schuldsaldoverzekering voor een woonkrediet die je fiscaal inbrengt onder pensioensparen |
0% |
|
Rechtspersoon met een schuldsaldoverzekering voor een krediet zoals bv. een investeringskrediet of een lening op afbetaling |
4,4% |
Daarnaast kan de schuldsaldoverzekering je tegen bepaalde voorwaarden recht geven op een mooi fiscaal voordeel:
Als het gaat om een woonkrediet voor je enige eigen woning
- In Wallonië kan je mogelijks onder bepaalde voorwaarden nog steeds genieten van de Chèque Habitat of een vermindering in de personenbelasting.
Meer info - In Vlaanderen en Brussel kan je de schuldsaldopremie(s) sinds 2020 niet meer fiscaal inbrengen in het kader van de enige eigen woning. Vroeger kon dit wel. We kennen dit nog als de ‘Woonbonus’.
Als het gaat om een woonkrediet voor je woning die niet je enige eigen woning is, bv. een tweede woonst, kan je zowel in Vlaanderen, Brussel als Wallonië de schuldsaldopremie(s) fiscaal inbrengen onder ‘langetermijnsparen’.
Meer info voor Vlaanderen
Meer info voor Brussel
Meer info voor Wallonië
Zowel in Vlaanderen, Brussel als Wallonië kan je als je de schuldsaldopremie(s) fiscaal wil inbrengen onder ‘pensioensparen’ genieten van:
- een belastingvermindering van 30% voor een premie tot het eerste fiscaal plafond. Dit is momenteel 990 euro
- een belastingvermindering van 25% voor een premie tot het tweede fiscaal plafond of voor alle bedragen tussen 990 euro en 1 270 euro
Let op! Fiscaal voordeel genieten bij leven is belasting betalen in geval van overlijden
Als je ervoor kiest fiscaal voordeel te genieten in het kader van de personenbelasting, wordt het gestorte kapitaal in geval van overlijden belast volgens dezelfde personenbelasting (die varieert naargelang het contract is afgesloten in het kader van het pensioensparen, van de eigen woning of van het langetermijnsparen).
Breng je de schuldsaldoverzekering niet fiscaal in, dan betaal je enkel de premietaks op de stortingen en moet er in geval van overlijden geen belastingen betaald worden op het kapitaal dat door de verzekering (gedeeltelijk)wordt afgelost. Aan jou de keuze!
Hou er eveneens rekening mee dat in geval van overlijden er sowieso successierechten verschuldigd zijn.
Raadpleeg je makelaar voor meer info over een mogelijks belastingvoordeel op de premies, de regels voor het belasten van het gestorte kapitaal (in geval van overlijden)
Vlotter toegankelijk na zwaar gezondheidsverleden of -risico
Schuldsaldo sinds 2020 makkelijker toegankelijk voor langdurig zieken
Sinds 2020 is de wet in voege die de toegang tot een schuldsaldoverzekering vergemakkelijkt voor mensen genezen verklaard zijn van kanker of wie aan een welbepaalde chronische ziekte lijdt die onder controle is.
We noemen dit het’ recht om vergeten te worden’. Dit is trouwens ook geldig voor de verzekering arbeidsongeschiktheid.
Solidariteitsmechanisme voor verzekerden met zwaar gezondheidsrisico
Er bestaat een solidariteitsmechanisme voor schuldsaldoverzekeringen afgesloten door verzekerde(n) met een verhoogd gezondheidsrisico. De medische bijpremie omwille van dit hoger risico ten laste van de verzekeringnemer mag 125% niet overschrijden.
Is dit wel het geval, dan wordt dit overschot door de Compensatiekas gedragen. Je hoeft geen aanvraag bij de Compensatiekas in te dienen. De verzekeringsmaatschappij ontvangt het bedrag rechtstreeks van de Compensatiekas.
Je makelaar staat altijd aan je zijde
- Met vrijblijvend en persoonlijk advies
- Opmaken van een offerte
- Hulp met kennis van zaken
- Ook bij jou in de buurt
Ontdek onze brandverzekering
Woon je in een huis? Een appartement? Ben je eigenaar of (mede-)huurder?
Onze Woonverzekering heeft dekkingen op jouw maat, aangepast aan jouw noden en budget.
Veelgestelde vragen
Als alleenstaande zonder kinderen, is een schuldsaldo niet persé nodig, omdat de bank dan het huis kan verkopen voor verdere aflossingen. De bank zal echter vaak geen woonkrediet toestaan zonder dat je daarbij ook een schuldsaldoverzekering afsluit. Voor haar is dit immers een garantie dat het kapitaal van de lening alsnog wordt terugbetaald in geval van overlijden van de kredietnemer. Sowieso wordt ook bij vele banken een gunstiger tarief voor de lening toegekend indien de klant een schuldsaldoverzekering neemt. Ook is het de ideale manier om je erfgenamen financieel te beschermen. Alleenstaanden met kinderen kiezen daarom ook vaak wél voor een schuldsaldo met 100% dekking.
- een kopie van de overlijdensakte van de verzekerde. Je vraag dit aan bij de gemeente waar de overledene is overleden. Je bezorgt die aan de gemeente waar de overledene woonde en een kopie hiervan aan je verzekeraar
- een recto verso fotokopie van de identiteitskaart van de begunstigde (indien het een elektronische identiteitskaart is, moet je ook een officieel document toevoegen, dat het adres vermeldt (fotokopie van het document afgeleverd door de gemeente bij het afleveren van de identiteitskaart, van het paspoort, van het bovenste gedeelte van het uittreksel uit het register van de burgerlijke stand)
- de AXA-documenten overlijdensaangifte en medisch attest (behalve wanneer het overlijdenskapitaal kleiner is dan 10 000 euro)
Een verwittigd klant is er twee waard
Lees dus zeker wat je moet weten voor je bij ons een Schuldsaldoverzekering afsluit.
Je leest best steeds de Financiële infofiche en Algemene Voorwaarden. In deze laatste vind je onder andere de volledige lijst met uitsluitingen van de dekking. In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden komt AXA immers niet tussenbeide zoals bij: overlijden als gevolg van een opzettelijke daad van een begunstigde, een zelfmoord die minder dan een jaar na de inwerkingtreding van het contract plaatsvindt of bij terreur.
Vraag ook gerust je makelaar om meer inlichtingen of een vrijblijvende offerte. Hij zal nagaan of het product aan je eisen en noden beantwoordt en zal je ook op de hoogte houden over je contract.
Niet helemaal tevreden?
Samen op zoek naar een oplossing
NEEM CONTACT OPHeb je een klacht, vul dan het contactformulier van onze afdeling Customer Protection in. Je krijgt dan onmiddellijk een ontvangstbevestiging met het referentienummer van je klacht. En de naam van onze collega die, in alle neutraliteit, voor jouw dossier zorgt.
Vul het klachtenformulier inOf stuur een brief naar Customer Protection - t.a.v. Wouter Panneel (met de vermelding ‘persoonlijk en vertrouwelijk’) - Troonplein 1 – 1000 Brussel.
Ga je niet akkoord met de door ons voorgestelde oplossing?
Dan kan je terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35 te 1000 Brussel of op www.ombudsman.as