De groepsverzekering is een aantrekkelijk extralegaal voordeel om je financiële toekomst veilig te stellen en je levensstandaard na je pensionering in stand te houden. Deze verzekering is erg populair bij Belgische werknemers en biedt een aanvullende bescherming en fiscale voordelen. Ontdek in dit artikel wat een groepsverzekering is, hoe ze werkt en waarom ze voor jou interessant kan zijn.
De groepsverzekering: definitie en toelichting
Een groepsverzekering is een verzekeringsovereenkomst die een bedrijf voor zijn werknemers afsluit. Het is een collectief pensioenplan waarmee je je pensioen kan voorbereiden. Bovendien kan deze groepsverzekering je in bepaalde gevallen ook financieel beschermen tegen tegenslagen in het leven dankzij aanvullende dekkingen voor arbeidsongeschiktheid en/of overlijden.
Een aanvulling op het wettelijk pensioen
Als je met pensioen gaat, biedt de groepsverzekering je een extra inkomen boven op je wettelijk pensioen. Ze is dus een echte meerwaarde om als gepensioneerde je levensstandaard te behouden en ten volle van je vrije tijd te genieten.
Waarom is de groepsverzekering zo populair bij bedrijven en werknemers?
Er zijn verschillende redenen voor het succes van de groepsverzekering:
- Financiering door de werkgever: over het algemeen financiert je werkgever de groepsverzekering, wat de financiële last voor de werknemer vermindert. Een bijdrage door de werknemer is ook mogelijk.
- Fiscale voordelen: de premies die in de groepsverzekering worden gestort, worden aanzienlijk minder belast dan wanneer je werkgever je dit bedrag in de vorm van een loonsverhoging zou uitbetalen. Een interessant systeem dus om je pensioenspaarpot te vergroten.
- Een aantrekkelijk extralegaal voordeel: deze verzekering wordt beschouwd als een sociaal voordeel dat de levenskwaliteit op het werk verbetert.
Groepsverzekeringscontracten: de twee belangrijkste soorten
Afhankelijk van de gekozen formule kan je contract twee vormen aannemen:
Een pensioenplan met 'vaste bijdragen'
Je werkgever stort op regelmatige basis een premie in je verzekeringscontract. Het bedrag ervan is bepaald in je pensioenreglement en kan bijvoorbeeld bestaan uit een percentage van je loon of een forfaitair bedrag.
Een pensioenplan met 'vaste prestaties'
Je werkgever betaalt een bedrag (of 'prestatie') dat bij je pensioen zal worden uitbetaald in de vorm van een kapitaal of een rente. De waarde van deze prestatie wordt vooraf vastgesteld.
Hoe wordt je groepsverzekering beheerd?
Er zijn drie benaderingen voor het beheer van deze contracten, die van invloed zijn op hun rendement en stabiliteit.
Groepsverzekering beheerd in tak 21
In dat geval bevat je contract een gewaarborgde rentevoet en een eventuele winstdeling. Dankzij deze waarborg is de stabiliteit van je spaargeld verzekerd.
Groepsverzekering beheerd in tak 23
Deze verzekeringen worden belegd in beleggingsfondsen waarvan de waarde schommelt naargelang de evolutie van de financiële markten. Er is geen gewaarborgde rentevoet noch winstdeling, maar wel een hoger rendementspotentieel dan bij tak 21.
Hybride beheer
Sommige groepsverzekeringscontracten zijn een mix van beide, een zogenaamde 'hybride' groepsverzekering beheerd in tak 21 en tak 23. Dit biedt een evenwicht tussen stabiliteit en rendementsmogelijkheden.
Een wettelijke minimale rendementsgarantie: ingebouwde zekerheid
Ongeacht of je groepsverzekering wordt belegd in tak 21, tak 23 of in een combinatie van beide, kan je hoe dan ook gerust zijn. Overeenkomstig de wet op de aanvullende pensioenen (WAP) geniet elke bezoldigde aangeslotene immers een wettelijke minimale rendementsgarantie, ten laste van de werkgever, op de nettobijdragen die in de groepsverzekering zijn gestort. Deze ondergrens beschermt je spaargeld tegen verliezen als gevolg van marktschommelingen. Dit biedt je een vorm van stabiliteit, zelfs in tijden van financiële crisis.
Wat zijn de concrete voordelen van een groepsverzekering voor werknemers?
De groepsverzekering is een voordelige pensioenspaaroplossing waarmee je:
- zonder zorgen je pensioen kan plannen via een aanvullend pensioen
- interessante fiscale voordelen geniet
- beschermd bent tegen verschillende risico's
Om de status van je aanvullend pensioen te volgen, kan je terecht in je persoonlijke ruimte op mypension.be.
