Het uitlenen van je auto aan je kinderen of vrienden kan praktische voordelen bieden, maar brengt ook risico’s met zich mee. Weet jij bijvoorbeeld wat de gevolgen zijn bij een ongeval met een occasionele bestuurder?
Wordt een occasionele bestuurder gedekt door mijn autoverzekering?
“Emma is hoofdbestuurder van haar auto en heeft deze dus enkel verzekerd op haar naam. Haar broer Tom rijdt één keer per week met haar auto naar de sportschool. Op een dag raakt Tom betrokken bij een kleine aanrijding.”
Als je in België je auto af en toe uitleent aan familie of vrienden, dan zijn zij als occasionele bestuurders gedekt door je BA-autoverzekering (burgerrechtelijke aansprakelijkheid). Met andere woorden: de schade die zij als occasionele bestuurder aan andere mensen zouden veroorzaken, is wel degelijk gedekt.
Je deelt je auto met meerdere mensen: wat zijn de gevolgen voor de verzekering?
“Jan is eigenaar van een auto die hij verzekert op zijn naam. Hij deelt zijn auto regelmatig met zijn partner én zijn dochter Saar. Beide gebruiken de auto voor woon-werkverkeer en voor weekenduitstappen.”
Als er in je familie of gezin meerdere bestuurders zijn, dan moet je deze extra bestuurders melden bij je verzekeraar. Je geeft dan door wie de hoofdbestuurder is, maar ook wie de occasionele bestuurders zijn. Doe je dit niet, dan kan dit nare gevolgen hebben zoals bijvoorbeeld de weigering van een schadevergoeding.
“Marie heeft een autoverzekering op haar naam. Haar overburen Peter en Anne lenen regelmatig (en tegen betaling van de brandstofkosten) haar auto om naar de supermarkt te gaan.”
Hiervoor geldt hetzelfde principe: als je je auto regelmatig uitleent aan andere mensen, zoals je buren, dan moet je dit doorgeven aan je verzekeraar of makelaar. Zij kunnen je dan informeren over de mogelijke oplossingen.
Is ‘BOB’ automatisch een occasionele bestuurder?
“Na een paar drankjes blijkt dat Luca beter niet meer met de wagen rijdt. En dus stelt Kobe voor om BOB te zijn en iedereen veilig naar huis te rijden met de auto van Luca.”
Onze tip: check vooraf bij de eigenaar van de wagen of diens autoverzekering dekking biedt voor de BOB en dat ze dus gedekt zijn bij stoffelijke en/of lichamelijke schade. Hou er rekening mee dat de dekking afhankelijk is van de verzekeraar en de afgesloten dekkingen.
De occasionele bestuurder heeft een ongeval met de geleende auto: wat is gedekt en krijg je steeds een schadevergoeding?
Het ongeval wordt door een ander voertuig veroorzaakt
Goed nieuws! Dan maakt het niet uit wie er met de wagen reed, want in de meeste gevallen betaalt de verzekering van de andere bestuurder of van de gebruiker, de schade aan je auto. Die verzekering betaalt ook een schadevergoeding aan de niet-aansprakelijke occasionele bestuurder van de wagen, als die gewond is geraakt.
Het ongeval wordt door de bestuurder van de geleende wagen veroorzaakt
- Voor schade aan de andere partij is de verplichte BA-verzekering van het aansprakelijke voertuig verantwoordelijk. Maar sommige verzekeraars vragen een hoger eigen risico (of vrijstelling) als de naam van de occasionele bestuurder niet correct is meegedeeld of als de bestuurder jonger is dan 30 jaar.
- Voor schade aan de geleende wagen is de dekking afhankelijk van de verzekering die door de eigenaar van de wagen is afgesloten. Als het voertuig omnium verzekerd is, dan is de schade meestal gedekt. Is dat niet het geval, dan zijn de kosten voor rekening van de verzekerde of de occasionele bestuurder (afhankelijk van de onderlinge afspraken tussen de verzekerde en de occasionele bestuurder en of de occasionele bestuurder aanvaardt om de verantwoordelijkheid op zich te nemen).
- De lichamelijke schade van de persoon die de auto heeft geleend is bij een ongeval met schuld nooit gedekt, tenzij hiervoor een aanvullende verzekering werd afgesloten
Aanvullende verzekering: welke dekkingen voor de bestuurder?
Dit zijn de verschillende mogelijkheden van een ‘bestuurdersverzekering’ of dekking ‘veiligheid van de bestuurder’:
- alleen dekking van de bestuurder van het voertuig dat zijn/haar eigendom is
- dekking van de verzekerde als bestuurder, ongeacht het voertuig
- dekking van het hele gezin van de verzekerde als bestuurder, ongeacht het voertuig
- dekking van het hele gezin van de verzekerde in het verkeer, als bestuurder of passagier van elk type voertuig (auto, fiets, bus, …)
Zonder deze aanvullende dekking wordt de lichamelijke schade alleen gedekt door het ziekenfonds of de hospitalisatieverzekering (als hij/zij die heeft), of de arbeidsongevallenverzekering van de bestuurder als het gaat om een arbeidswegongeval. Opgelet: deze tegemoetkomingen kunnen beperkt zijn, afhankelijk van de afgesloten dekkingen.
Goed om te weten: bij een geschil met de andere partij kan de dekking rechtsbijstand (optie bij de autoverzekering of afzonderlijk afgesloten verzekering) je redder in nood zijn. Als je een rechtsbijstand hebt, dan verdedigt je verzekeraar de belangen van de occasionele bestuurder en van de hoofdbestuurder.
