Wanneer we denken aan geld beleggen, denken we maar al te vaak aan mensen die al een mooi spaarpotje hebben opgebouwd, de kaap van 50 jaar hebben bereikt en bereid zijn meer risico te nemen met hun geld.
Toch ben je nooit te jong om te starten met beleggen in een beleggingsverzekering. Wel integendeel! Hoe vroeger je start met beleggen, hoe langer je geld immers kan opbrengen en dus hoe groter het potentiële voordeel op langere termijn. Zelfs met een beperkt maandelijks bedrag, kan een beleggingsverzekering interessant zijn, niet alleen om jouw financiële toekomst veilig te stellen, maar zelfs die van je kinderen en kleinkinderen.
We zetten 7 redenen op een rij waarom je nooit te jong bent om te starten met beleggen in een beleggingsverzekering.
1. Tijd, de grootste troef van een belegger
Hoe vroeger je begint met beleggen, hoe langer je geld de tijd krijgt om rendement te genereren. Bovendien kunnen eventuele rendementen op hun beurt opnieuw rendement opleveren. Dit principe noemen we het kapitalisatie-effect of de kracht van samengestelde intrest.
Zo kan iemand die vanaf zijn 25ste elke maand € 100 investeert, tegen de leeftijd van 65 jaar een kapitaal opbouwen van ongeveer € 152 000, uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 5%.
Wanneer je pas op 35-jarige leeftijd begint zou je om een vergelijkbaar resultaat te bereiken maandelijks ongeveer € 182 moeten investeren. Wie wacht tot de leeftijd van 40 jaar om te investeren, moet al ongeveer €255 per maand sparen voor eenzelfde resultaat.
Dankzij hun langere beleggingshorizon - of anders gezegd tijd gedurende dewelke ze beleggen - hebben jongeren doorgaans meer tijd om tijdelijke marktschommelingen op te vangen en zo een mooi kapitaal op te bouwen.
2. Kleine stortingen mogelijk
Jongeren denken vaak dat beleggen enkel voor mensen met veel geld is. Bepaalde beleggingsverzekeringen laten echter toe om al te starten met investeren dankzij beperkte maandelijkse stortingen van enkele tientallen euro’s. Zo bouw je geleidelijk een gewoonte op zonder je budget zwaar te belasten.
3. Ideaal voor langetermijndoelen
Een beleggingsverzekering is een ideale formule om geleidelijk aan geld opzij te zetten voor langetermijndoelen, zoals:
- aanvullende pensioenopbouw
- financiële reserve die je niet onmiddellijk nodig hebt
- projecten (huis, ondersteuning van (klein)kinderen)
Een vroege start geeft je meer tijd om naar jouw langetermijndoel toe te werken. Start je pas later, dan moet je vaak meer per maand opzijzetten om hetzelfde doel te bereiken.
4. Mogelijke fiscale en successieplanningsvoordelen
Afhankelijk van het soort beleggingsverzekeringen en je persoonlijke situatie, kunnen ze je fiscale voordelen bieden, zoals een belastingvermindering van 25% of 30% bijvoorbeeld in het kader van pensioensparen en langetermijnsparen. Hoe langer de looptijd, hoe meer dit fiscaal voordeel doorweegt in wat jou deze formules opbrengen. Bij pensioensparen is er een eindbelasting van 8% die je op je 60ste betaalt (indien je je contract hebt afgesloten voor je 55ste). Bij langetermijnsparen is dit 10%. Wat je spaart na je 60ste bij pensioensparen tot je 65ste of in geval van langetermijnsparen tot zelfs je 80ste, wordt niet meer belast.
Andere beleggingsverzekeringen waarbij je geen direct fiscaal voordeel hebt, bieden je dan weer
5. Financiële discipline ontwikkelen
Vroeg starten met beleggen in een beleggingsverzekering leert je systematisch geld opzijzetten en om te gaan met begrippen zoals risico en rendement, diversificatie in beleggingsinstrumenten en beleggingshorizon, wat helpt om gezonde financiële gewoontes te ontwikkelen voor later.
6. Dynamischer beleggen
Jongeren kunnen juist omdat ze een langere beleggingshorizon hebben bij een tak 23-beleggingsverzekering kiezen voor een meer dynamische beleggingsaanpak.
Daarbij kan een groter deel van hun stortingen gebeuren in interne fondsen die voornamelijk investeren in aandelen waarbij ze meer risico nemen, maar ook kans maken op een mooier rendement.
Met de leeftijd, wanneer het doel waarom ze beleggen in zicht komt, kan hun beleggingsstrategie geleidelijk aan evolueren naar beleggen in minder dynamische fondsen waarbij er minder marktschommelingen zijn zoals gemengde fondsen, obligatiefondsen of cashfondsen dit om hun opgebouwde kapitaal te beschermen.
👉 Dat noemen we leeftijdsgebonden beleggen of levenscyclus beleggen.
7. Inflatie bestrijden
Wanneer je geld jarenlang op een klassieke spaarrekening blijft staan, verlies je aan koopkracht door inflatie. Met een beleggingsverzekering kan je op lange termijn een potentieel hoger rendement nastreven en zo je koopkracht beter beschermen tegen inflatie.
Conclusie
Je bent nooit té jong om je geld te beleggen in een beleggingsverzekering. Het spreekwoord ‘vroeg begonnen is half gewonnen’ is meer dan waar. Door vroeg te starten, zelfs met kleine stortingen, geef je jezelf meer tijd om vermogen op te bouwen, je koopkracht te beschermen én mogelijk een financieel duwtje in de rug te geven aan de volgende generatie.
Meer info over de beleggingsverzekering? Je verzekeringsmakelaar helpt je bepalen welke formule best past bij jouw persoonlijke situatie en behoeften.
