Jouw pensioen lijkt misschien nog ver weg, maar toch is het iets waar je je best vandaag al mee bezig houdt. Want als je nu start met pensioensparen, geniet je nu én later van de voordelen.
Waarom is pensioensparen een goed idee?
Pensioensparen heeft twee grote voordelen:
- je bouwt er een mooie aanvulling op jouw wettelijk pensioen mee op
- je geniet jaarlijks een heel aantrekkelijk fiscaal voordeel
Gemiddeld bedraagt het wettelijk pensioen 65% van jouw laatste salaris. Niet genoeg dus om na je pensioen dezelfde levensstandaard te genieten. Daarom is het noodzakelijk om dit pensioen aan te vullen met pensioensparen. Benieuwd hoeveel jouw wettelijk pensioen zal zijn zonder extra pensioensparen? Ga dan een kijkje nemen op mypension.be.
Bovendien is pensioensparen heel flexibel. Je kan al een minimumbedrag per maand sparen en je kan de grootte van jouw stortingen aanpassen. Hou wel in het achterhoofd dat jouw geld in principe vast zit tot aan jouw pensioen. Wil je dit vroeger opvragen, dan komen hier wel wat kosten bij kijken (tot 33% belastingen). Ga dus zeker goed na wat je maandelijks kan missen.
Je geniet trouwens niet enkel na je pensioen van jouw spaarinspanningen. Pensioensparen levert immers een mooi fiscaal voordeel op, wat jaarlijks een fikse belastingvermindering betekent.
Wat is mijn fiscaal voordeel precies?
Hoeveel pensioensparen je opbrengt, hangt af van het bedrag dat je stort. In België heb je de keuze tussen twee mogelijkheden: ofwel stort je een maximumbedrag van 1 020 euro, ofwel wil je meer sparen en stort je maximum 1 310 euro.
Wil je meer sparen dan het eerste fiscaal plafond van 1 020 euro, dan moet je elk jaar deze keuze om meer te sparen expliciet bevestigen. Stort je meer dan dit eerste plafond zonder dit expliciet akkoord, dan kunnen wij dit bedrag boven de 1 020 euro niet aanvaarden en zal dit worden teruggestort op uw rekening.
In deze tabel vind je de overeenstemmende fiscale voordelen.
| Twee pensioenspaar-plafonds | Fiscaal maximum-pensioenspaarbedrag | Tarief belastingvermindering | Maximumbedrag belastingvermindering | Belastingvermindering na 30 jaar |
|---|---|---|---|---|
| Eerste mogelijkheid | 1 020 euro | 30% | 306 euro | 9 180 euro |
| Tweede mogelijkheid | 1 310 euro | 25% | 327,5 euro | 9 825 euro |
Opgelet, wanneer je ervoor kiest om meer dan 1 020 euro te sparen, ga dan voor minimaal 1 225 euro. Want tussen de 1 020,01 en 1 224 euro zal jouw belastingvermindering lager uitvallen dan als je 1 020 euro zou sparen.
Wanneer is pensioensparen geen goed idee?
Pensioensparen kan in principe vanaf 18 jaar. Maar heb je bijvoorbeeld geen vast inkomen, of betaal je geen belastingen, dan is pensioensparen nog niet zo interessant. Je hebt immers weinig reserve om te sparen en je geniet geen fiscaal voordeel. Heb je wel een bijverdienste maar verdien je minder dan 12.600 euro/jaar, dan kan je ook niet 100% genieten van het belastingvoordeel.