Ga naar de hoofdinhoud

Individuele Pensioen-toezegging

  • Aanvullend pensioen betaald door uw bedrijf
  • Voor zelfstandigen met een vennootschap
  • Fiscale voordelen voor u én de vennootschap
  • Vastgoedfinanciering dankzij voorschot of inpandgeving op uw bijeengespaarde kapitaal

Bedrijfsleider in een vennootschap?

Spaar via uw vennootschap met de Individuele Pensioentoezegging (IPT) voor uw eigen aanvullend pensioen waarbij u én uw vennootschap fiscale voordelen genieten.

IPT enkel voor bedrijfsleiders​ in een vennootschap

Het levenscyclusbeheer houdt rekening met de individuele wensen en situatie van de bedrijfsleider en de vennootschap. Het evolueert de verdeling van uw investeringen immers in functie van uw leeftijd. Wanneer u dichter bij uw pensioen komt, zorgt AXA ervoor dat uw spaargeld minder impact zal ondervinden van beurschommelingen.

Het is een combinatie van veiligheid en potentieel hoger rendement omdat u belegt in:

  • een luik Invest dat een potentieel hoger rendement biedt:
    • investering: via aandelen en/of obligatiefondsen
    • risico: deze investeringen zijn onderworpen aan waardeschommelingen
    • langetermijnvisie: door op lange termijn te beleggen bieden beursevoluties doorgaans hogere rendementen dan risicoloze spaarinspanningen
    • individuele situatie: investering in functie van uw leeftijd en risicoprofiel
    • geen kapitaalgarantie. Het risico wordt volledig gedragen door de zelfstandig bedrijfsleider
  • een luik Secure dat mikt op veiligheid. Veiligheid, want u krijgt een gewaarborgde intrestvoet die jaarlijks wordt herzien en daardoor mee kan evolueren met een eventuele stijgende intrestvoet

Luik Invest

  • gericht op de financiële markten voor een maximaal rendement van uw spaargeld
  • kapitaal is niet gegarandeerd

Luik Secure

  • gewaarborgde jaarlijkse intrestvoet
  • meer zekerheid

Samen met uw makelaar bepaalt u via uw vennootschap:

DE LEVENSCYCLUSSTRATEGIE

  • Levenssyclusstrategie Invest
    De levenscyclusstrategie in Invest combineert één of meer interne beleggingsfondsen van het luik Invest. De investering bevindt zich enkel in het luik Invest.
  • Levenssyclusstrategie gemengd
    De gemengde levenscyclusstrategie combineert het luik Secure met één of meer interne beleggingsfondsen van het luik Invest. Naarmate de pensioenleeftijd nadert bevindt een groter deel van de investering zich in het luik Secure.

HET TYPE VARIANT

Beide types van levenscyclustrategieën bestaan in 3 varianten, afhankelijk van uw risicobereidheid:

  • defensief : u kiest ervoor om het beleggingsrisico zoveel mogelijk te beperken
  • dynamisch : u kiest voor de maximale opbrengst, ondanks de onzekerheid
  • neutraal : u zoekt een evenwicht tussen de defensieve en dynamische variant

Wil u liever zelf de beslissingen maken voor uw pensioenopbouw? Dat kan!

Dit noemen we het ‘Vrij beheer’. U bepaalt samen met uw makelaar vrij de verdeling van uw spaartegoed en uw stortingen:

  • enkel in luik Invest
  • enkel in luik Secure
  • combinatie luik Invest en luik Secure

Volg de evolutie van de eenheidswaarde van de interne fondsen via de Fundfinder.

Bij de keuze voor een Vrij beheer met enkel een luik Secure kan u ervoor kiezen om uw vastgoedproject deels of geheel te financieren. Om uw vastgoed te financieren neemt u een voorschot op uw pensioenplan of wordt dit in zijn geheel in pand gegeven.

  • minimum aan kosten: enkel een dossierkost van 125 euro per voorschotakte
  • intrestvoet: 1%

Dit voorschot kan worden gebruikt voor de aankoop, bouw of verbouwing van een onroerend goed gelegen in de Europese Economische Ruimte (EER).

De toepassingsmogelijkheden zijn zeer ruim:

  • aankoop van bouwgrond
  • renovatie van uw woning
  • (her)aanleggen van uw tuin
  • installeren van een zwembad
  • terugbetalen van een lopend vastgoedkrediet ...

Vergeleken met een hypothecaire lening vereist een voorschot geen vastgoedexpertise en betaalt u bovendien geen notaris- of registratiekosten.

Voordelen voor uw vennootschap:

  • de stortingen zijn 100% als beroepskost aftrekbaar zodat u minder vennootschapsbelasting betaalt. Dit zolang de 80%-regel wordt gerespecteerd
  • flexibiliteit in stortingen en beheer: u kiest zelf wanneer uw vennootschap stort maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks

Voordelen voor u, als zelfstandige bedrijfsleider:

  • uw werkgever spaart voor uw aanvullend pensioen
  • het is een extralegaal voordeel op maat en een mooi alternatief voor een loonsverhoging
  • de stortingen vormen, onder bepaalde voorwaarden zoals een regelmatig inkomen, geen voordeel van alle aard
  • het eindkapitaal dat bij wettelijke pensionering wordt uitgekeerd, wordt tegen een voordelig tarief belast
  • het opgebouwde kapitaal is beschermd als de onderneming failliet gaat
  • dankzij de backservice kan u zelfs nog extra sparen voor uw pensioen door ook rekening te houden met de reeds gepresteerde jaren buiten uw vennootschap

 Aanvullende dekkingen

U kan binnen uw IPT-contract volgende aanvullende waarborgen afsluiten:

  • dekking tegen arbeidsongeschiktheid
    Om uzelf te beschermen tegen de gevolgen van langdurige ziekte, depressie, ongeval …
  • overlijdensdekking
    Om uw gezin te beschermen als u vroegtijdig zou overlijden.

Voor u een contract afsluit

U raadpleegt best steeds de Algemene Voorwaarden, de Informatiefiche tweede pijler en het Beheersreglement.

CONTACTEER ME SIMULEER UW PENSIOEN

Waarom sparen voor uw pensioen?

Met een gemiddeld maandelijks brutopensioen  van 753 euro voor een alleenstaande zelfstandige is sparen voor een aanvullend pensioen een noodzaak! Vul uw wettelijk pensioen aan en geniet ondertussen fiscale voordelen, al dan niet via uw vennootschap.

Bron: Federale Pensioendienst 2020

Deze video maakt gebruik van cookies

Door deze video te bekijken, aanvaardt u het gebruik van cookies door Youtube. Onder dit gebruik valt bijvoorbeeld het analyseren van statistieken en het personaliseren van de gebruikservaring. Lees onze cookie policy.

Je makelaar staat altijd aan je zijde

  • Met vrijblijvend en persoonlijk advies
  • Opmaken van een offerte
  • Hulp met kennis van zaken
  • Ook bij jou in de buurt
Contacteer me
Je makelaar staat altijd aan je zijde 

IPT combineren

Als zelfstandig bedrijfsleider kan u uw IPT combineren met pensioensparen, langetermijnsparen of een of een VAPZ en nog meer fiscaal voordeel genieten.

Meer info over uw contract of product?

In uw MyAXA klantenzone vindt u de documenten en informatie gelinkt aan uw contract aanvullende pensioensopbouw:

  • uw jaarstaten
  • uw fiscale attesten
  • uw bijeengespaarde bedrag en fiscaal voordeel
  • uw expliciet akkoord pensioensparen (indien u een contract pensioensparen heeft)
MELD U AAN

Aanpak duurzaam beleggen

AXA Belgium hecht veel belang aan duurzaamheid en steunt de Europese regelgeving omtrent duurzame financiering volledig.

Er wordt niet alleen met de traditionele financiële criteria, zoals rendement, rekening gehouden maar ook met ESG-criteria (ecologisch, sociaal en goed bestuur). Dit product is samengesteld uit duurzame fondsen die ecologische of sociale kenmerken promoten.

U kan meer informatie terugvinden over deze ecologische of sociale kenmerken in de "ESG infofiche", via onderstaande link.

  • Pension Plan Pro Global Bonds Core
  • Pension Plan Pro Global Bonds Satellite
  • Pension Plan Pro Global Equity
  • Pension Plan Pro Global Equity Real Estate
  • Pension Plan Pro Global Mixed Balanced
  • Pension Plan Pro Global Mixed Dynamic
  • Pension Plan Pro Inflation
  • Pension Plan Pro Liquidity
  • Pension Plan Pro Liquidity Drip Feed
  • Pension Plan Pro secure

Meer weten over uw fondsen?

In de Fundfinder vindt u een overzicht van de samenstelling, de risico's, de geschiedenis van de rendementen en de evolutie van de netto-inventariswaarde van de tak 23 fondsen in het luik Invest van uw contract.

Naar de Fundfinder

Interessant voor u

Niet helemaal tevreden?

Samen op zoek naar een oplossing

NEEM CONTACT OP

Hebt u een klacht, vul dan het contactformulier van onze afdeling Customer Protection in. U krijgt dan onmiddellijk een ontvangstbevestiging met het referentienummer van uw klacht. En de naam van onze collega die, in alle neutraliteit, voor uw dossier zorgt.

Vul het klachtenformulier in 

Of stuur een brief naar Customer Protection - t.a.v. Wouter Panneel (met de vermelding ‘persoonlijk en vertrouwelijk’) - Troonplein 1 – 1000 Brussel.


Gaat u niet akkoord met de door ons voorgestelde oplossing?
Dan kan u terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35 te 1000 Brussel.