Individuele Pensioen-toezegging

Voordelen voor uw vennootschap:

• de stortingen zijn 100% als beroepskost aftrekbaar zodat u minder vennootschapsbelasting betaalt. Dit zolang de 80%-regel wordt gerespecteerd
• flexibiliteit in stortingen en beheer: u kiest zelf wanneer uw vennootschap stort maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks

Voordelen voor u, als zelfstandige bedrijfsleider:

• uw werkgever spaart voor uw aanvullend pensioen
• het is een extralegaal voordeel op maat en een mooi alternatief voor een loonsverhoging
• de stortingen vormen, onder bepaalde voorwaarden zoals een regelmatig inkomen, geen voordeel van alle aard
• het eindkapitaal dat bij wettelijke pensionering wordt uitgekeerd, wordt tegen een voordelig tarief belast
• het opgebouwde kapitaal is beschermd als de onderneming failliet gaat
• dankzij de backservice kan u zelfs nog extra sparen voor uw pensioen door ook rekening te houden met de reeds gepresteerde jaren buiten uw vennootschap

Het levenscyclusbeheer houdt rekening met de individuele wensen en situatie van de bedrijfsleider en de vennootschap. Het evolueert de verdeling van uw investeringen immers in functie van uw leeftijd. Wanneer u dichter bij uw pensioen komt, zorgt AXA ervoor dat uw spaargeld minder impact zal ondervinden van beurschommelingen.

Het is een combinatie van veiligheid en potentieel hoger rendement omdat u belegt in:

• een luik Invest dat een potentieel hoger rendement biedt:
• investering: via aandelen en/of obligatiefondsen
• risico: deze investeringen zijn onderworpen aan waardeschommelingen
• langetermijnvisie: door op lange termijn te beleggen bieden beursevoluties doorgaans hogere rendementen dan risicoloze spaarinspanningen
• individuele situatie: investering in functie van uw leeftijd en risicoprofiel
• geen kapitaalgarantie. Het risico wordt volledig gedragen door de zelfstandig bedrijfsleider
• een luik Secure dat mikt op veiligheid. Veiligheid, want u krijgt een gewaarborgde intrestvoet die jaarlijks wordt herzien en daardoor mee kan evolueren met een eventuele stijgende intrestvoet

DE LEVENSCYCLUSSTRATEGIE

• Levenssyclusstrategie Invest
  De levenscyclusstrategie in Invest combineert één of meer interne beleggingsfondsen van het luik Invest. De investering bevindt zich enkel in het luik Invest.
• Levenssyclusstrategie gemengd
  De gemengde levenscyclusstrategie combineert het luik Secure met één of meer interne beleggingsfondsen van het luik Invest. Naarmate de pensioenleeftijd nadert bevindt een groter deel van de investering zich in het luik Secure.

HET TYPE VARIANT

Beide types van levenscyclustrategieën bestaan in 3 varianten, afhankelijk van uw risicobereidheid:

• defensief : u kiest ervoor om het beleggingsrisico zoveel mogelijk te beperken
• dynamisch : u kiest voor de maximale opbrengst, ondanks de onzekerheid
• neutraal : u zoekt een evenwicht tussen de defensieve en dynamische variant

Dit noemen we het ‘Vrij beheer’. U bepaalt samen met uw makelaar vrij de verdeling van uw spaartegoed en uw stortingen:

• enkel in luik Invest
• enkel in luik Secure
• combinatie luik Invest en luik Secure

Volg de evolutie van de eenheidswaarde van de interne fondsen via de Fundfinder.

Bij de keuze voor een Vrij beheer met enkel een luik Secure kan u ervoor kiezen om uw vastgoedproject deels of geheel te financieren. Om uw vastgoed te financieren neemt u een voorschot op uw pensioenplan of wordt dit in zijn geheel in pand gegeven.

• minimum aan kosten: enkel een dossierkost van 125 euro per voorschotakte
• intrestvoet: 1%

Dit voorschot kan worden gebruikt voor de aankoop, bouw of verbouwing van een onroerend goed gelegen in de Europese Economische Ruimte (EER).

De toepassingsmogelijkheden zijn zeer ruim:

• aankoop van bouwgrond
• renovatie van uw woning
• (her)aanleggen van uw tuin
• installeren van een zwembad
• terugbetalen van een lopend vastgoedkrediet ...

Vergeleken met een hypothecaire lening vereist een voorschot geen vastgoedexpertise en betaalt u bovendien geen notaris- of registratiekosten.